Поиск

Темная лошадка

07.10.2014 от Andrew

Победитель незавершенного тендера НСПК уже празднует победу.

https://www.facebook.com/photo.php?fbid=922410354453757&l=05e6e1056e — скриншот

ссылка на весь сайт и отдельно на единственный русский раздел, посвященный теме НПС

Рубрики: Банковская розница, Банковские карты | 9 комментариев »»»

Российское ПО

26.08.2014 от Andrew

Формируется команда НСПК, Набиуллина уточняет стоящие перед ними задачи («Важно, чтобы транзакции по платежам прорабатывались на территории РФ, именно на это направлен закон», Глава ЦБ также сообщила, что на первом этапе создания НСПК основной задачей является обеспечение технической независимости системы платежей в РФ. На втором этапе планируется выпуск национальных карт) и параллельно предлагает банкам озаботиться защитой своих программных платформ от западных санкций. Интересная тема, животрепещущая, поэтому остановимся на ней подробнее.

С точки зрения системного программного обеспечения в банковском мире наблюдается тотальная зависимость от иностранных поставщиков. Отечественные операционные системы и СУБД теоретически существуют, но практически никто их не видел. В качестве операционных систем повсеместно используются Windows, Unix и Linux (Linux, наверное, можно признать защищенным от санкций, хотя и на Windows можно пережить суровую годину без обновлений). В качестве баз данных банки используют Oracle, снова Oracle, еще раз Oracle и, гораздо реже, Informix, MySQL, совсем редко DB/2. Доминирование Oracle в финансовой сфере безусловно, но отсутствие лицензионной защиты также позволяет продолжить им пользоваться какое-то время, а там может наши героические разведчики украдут исходные коды последней версии и какое-нибудь НИИ СУБДстроения выпустит наш собственный «Оракул» :) или санкции рассосутся, ибо бизнес есть бизнес. В общем, с точки зрения системного программного обеспечения каких-либо немедленных негативных последствий можно особенно и не опасаться.

А что с прикладным софтом для банков, который является их основным производственным активом и который в высококонкурентной среде требует регулярного обновления и развития? Не буду вдаваться во всякие межбанковские расчеты, игры на валютных биржах и прочие темы, от которых я почти так же далек, как и живущая по соседству концертный директор группы «Серебро»:)

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 14 комментариев »»»

Жизнь без Visa

02.05.2014 от Andrew

Карикатура Корсуна БУРЖУЙЖурналисты нагнетают страху, что Visa, а вслед за ней и MasterCard, уйдут из России после принятия «драконовских» поправок к закону об НПС, которые обяжут их не только обрабатывать внутрироссийские транзакции на территории России, но и разместить в Банке России (ЦБ) страховые депозиты в размере двухдневного оборота. Якобы эти непомерные депозиты превышают доходы платежных систем в стране. Хотел я было пустить слезу жалости по угнетенным капиталистам, да призадуматься о том как же жить дальше, без привычного международного пластика, но внезапно вышел из сумрака, создаваемого журналажей. Вспомнил я формулу, по которой рассчитываются страховые депозиты российских банков, которые требуют разместить в расчетных банках обе международные платежные системы (МПС): двухнедельный эмиссионный оборот (мои карты в чужой сети) минус недельный эквайринговый оборот (чужие карты в моей сети). Получается, что МПСы много лет отсасывают деньги из российской банковской системы и считают это нормальным, а когда небольшую часть этих денег (2хдневный оборот вместо 2хнедельного) попросили вернуть назад — им стало работать не выгодно! Так что не переживайте — никуда Visa с Master`ом не уйдут и нас без карточек не оставят.

А что еще интересного содержится в законопроекте? Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 6 комментариев »»»

УЭК и MasterCard

08.04.2014 от Andrew

Случайно попался на глаза правила УЭК в версии 1.6 на сайте Минэкономразвития, который раскрывает некоторые детали лицензионного соглашения между УЭК и MasterCard относительно использования M/Chip в картах Про100, на которых предлагается строить Национальную Платежную Систему. В актуальной версии правил весь этот раздел напрочь отсутствует. От комментариев политкорректно воздержусь.

Пункт 3.7 п/п 1 «Оператор ЕПСС УЭК передает Участникам ЕПСС УЭК неисключительную лицензию на интеллектуальную собственность, принадлежащую MasterCard (MasterCard Europe sprl) (далее – Руководства), содержание которых изложено в Правилах ЕПСС УЭК для обеспечения межхостового обмена, клирингового обмена, персонализации карт и процедуры приема карт в отношении карт УЭК с приложением M/Chip, имеющих в своем составе технологию M/Chip, основанную на интеллектуальной собственности, принадлежащей MasterCard, и описанную в Спецификации M/Chip 4 версии 1.1 и последующих ее модификациях (за исключением M/Chip Advance и PayPass) (далее – карты УЭК с приложением M/Chip), а также право на использование карт УЭК с приложением M/Chip, исключительно для целей, изложенных в правилах ЕПСС УЭК.»

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 2 комментария »»»

Национальная ПС — возрождение…

21.03.2014 от Andrew

Надеюсь, что последние события, наконец-то откроют глаза ЦБ и Правительства на то как важно иметь национальный свич и расчеты по внутристрановым операциям, а не зависеть от американских платежных систем и санкций США расчетам внутри страны. Банки были отключены ночью, без каких-либо предупреждений и разъяснений, да и дать разъяснения платежные системы не могли ни официально, ни неофициально до середины дня, не отвечая на звонки и письма. Причем были отключены не только банк «Россия» (единственный формально включенный в американский заупокойный список), «СМП-банк» и «ИнвестКапиталБанк» (принадлежат, включенным в список, Роттенбергам), «Собинбанк» (принадлежит АБ «Россия»), но и банки, которые обслуживаются через их процессинговые центры (около десяти ни в чем пока не повинных банков).

Данный случай показал во всей красе импотентность ФЗ «О национальной платежной системе», из которого под давлением американского лобби изъяли первоначальное требование о подконтрольности операционных центров российской юрисдикции. Однако, операторы платежных систем Visa и MasterCard зарегистрированы в российской юрисдикции и согласно буквы ФЗ «О НПС» (статья 17 пункт 8) несут  ответственность «за надлежащее оказание операционных услуг участникам платежной системы», в случае если операционный центр находится зарубежом. Таким образом, российские подразделения Visa и MasterCard нарушили российское законодательство и, наверняка, будут наказаны. Понятно, что активов у них не много, чтобы покрыть убытки крупных банков, но с другой стороны почему не обратить взыскание на потоки возмещения по операциям с иностранным картам на территории РФ?

Другой вопрос доверия к МПС на глобальном уровне. После отключения крупных российских банков, в том числе абсолютно ни в чем не виноватых, доверие к МПС должно упасть и во многих странах, имеющих напряженные отношения с США, должны крепко задуматься…

Обидно, что Россия так глупо села в лужу. И это только начало…, кто может гарантировать, что санкции не затронут государственные ВТБ или Сбер?

Рубрики: Банковские карты | 9 комментариев »»»

Отзыв лицензии у банка-спонсора

21.11.2013 от Andrew

Отзыв лицензии у Мастер-банка, хоть и был ожидаем, но как это не парадоксально, оказался внезапен: никто не мог поверить, что Банк России решится на отзыв лицензии у такого крупного игрока розничного рынка. На проходящей в Париже карточной выставке Cartes русскоязычные посетители и участники вчера обсуждали только эту новость оценивая масштаб ущерба не только для АСВ, но и для банков-партнеров. Дело в том, что Мастер-банк не только обладал значительным количеством банкоматов и имел соглашения о льготном взаимном приеме карт с рядом крупных банков, но и оказывал спонсорские услуги в международных платежных системах ряду небольших и средних банков, которые, несмотря на широко известные в узких кругах риски Мастер-банка, сотрудничали с ним из-за очень низких тарифов. По разным оценкам их количество варьируется от 20 до 150 и клиенты всех из них вчера испытали проблемы с картами. Но проблемы эти были существенно разной степени критичности (сравните сообщения на сайтах Военно-Промышленного Банка и Курскпромбанка с сообщениями на сайтах Банка Проектного Финансирования или банка Приобье)
Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 6 комментариев »»»

Правила МПС

13.03.2013 от Andrew

Закон об НПС принес первые зримые плоды: платежные системы Visa (теперь и по-русски «Виза») и MasterCard («МастерКард») перевели на русский язык и выложили в публичный доступ (так что без гугла не найдешь:) свои правила. Теперь есть чтиво на много дней:

 

Рубрики: Банковские карты | 2 комментария »»»

Наш ответ Чемберлену

15.02.2013 от Andrew

Сегодня в разговоре с умными людьми в голову пришла мысль: на список Магнитского нам надо было ответить не бестолковым законом Димы Яковлева, а поправкой в закон о НПС, требующей от американских Visa и MasterCard, перенести маршрутизацию транзакций между российскими участниками на территорию России и запрещающей им комиссионирование внутрироссийских транзакций. И для страны было бы полезно и американцам куда как чувствительнее ударило бы не по чувствам, а по карману!

Владимир Владимирович, дарю идею, еще не поздно все исправить…

Рубрики: Банковские карты | 1 уже не сдержался »»»

Закон о Национальной Платежной Системе

05.02.2012 от Andrew

У меня дошли руки внимательно прочитать ФЗ 161 «О национальной платежной системе», который был подписан 27 июня 2011 года, а опубликован в РГ 30 июня 2011 года (от этой даты и считаются отсрочки по введению в силу отдельных положений закона). Некоторые особенно важные для банков (и процессоров), а также клиентов моменты я выделю:

Пункт 5 статьи 8 обязывает оператора не позднее следующего дня отправить клиенту уведомление об отказе в совершении операции, если причиной отклонения стала некорректная идентификация клиента (например неверный PIN) или неверные реквизиты платежа.

Пункт 3 статьи 9 обязывает до заключения договора уведомить клиента о всех особенностях использования электронного средства платежа, включая любые ограничения (места и способы) на его использование и факторы повышенного риска.

Пункт 4 статьи 9 (вступает в действие в 2013 году) обязывает уведомлять клиента о каждой операции «в порядке, установленном договором с клиентом», т.е. в принципе это может быть и регулярная выписка, не обязательно SMS уведомление. Но с учетом пункта 15 статьи 9 банк заинтересован оперативно выявлять фрод и не использовать ресурс клиентского антифрода глупо.

Пункт 8 статьи 9 (вступает в действие в 2013 году) обязывает рассматривать заявления клиента в 30 дневный срок (60 дней для трансграничных операций).

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 1 уже не сдержался »»»

MasterCard One Smart

27.06.2011 от Andrew

Второй раз побывал на MasterCard One Smart (первый раз это было давным-давно в 2005 году в Сочах), на этот раз тусовка проходила в Хорватии, заодно и новую галочку на глобусе забил :) Попытаюсь рассказать, что интересного было кроме солнца, моря и алкоголя.

  1. MasterCard презентовал свои новые премиальные бренды, мотивируя их появление тем, что это более точное сегментирование VIP и обеспеченных клиентов.Я позволил себе выразить мнение, что было бы правильнее потратить силы на наполнение существующих брендов реальными, а не выдуманными привилегиями и во время кофе-брейка ко мне подошли 4 человека и выразили согласие с моей позицией.
  2. MasterCard презентовал систему Rewards Point. По сути это аутсорсинг программы лояльности, владельцем которой является сам MasterCard и предоставляет учетную систему, web-интерфейс для взаимодействия с клиентами (кастомизируя его под конкретный банк), призы. На долю банка остается выгружать транзакции и до некоторой степени влиять на правила «своей» бонусной программы. Анонсировано, что в Польше уже пара банков подключилось. Будет ли востребован этот сервис в наших условиях? — я сомневаюсь, но все равно интересно.
  3. MasterCard презентовал сервис переводов MoneySend (аналог VISA Money Transfer), а Tieto даже похвасталось его внедрением в Русском Стандарте.
  4. Райффайзен презентовал бизнес-кейс выпуска премиальных карт с PayPass. Они посчитали, что при той же стоимости клиент охотнее купить карту с «волняшками», чем без «волняшек», даже не смотря на то, что воспользоваться бесконтактным интерфейсом практически негде. За год банк раздал 10 000 Black Edition и 3 000 Gold и считает, что затраты на проект (~100 000 евро) окупил примерно за полгода. Собственно вопрос в том, как считать окупаемость :) Я спросил у MasterCard ведут ли они работу с инфраструктурными мерчентами бесконтактных карт (в1ую очередь — метро) и получил ответ, что MC уступает инициативу банкам. А вот Visa сама сбаламутила Ашан, выбрала им и эквайера и платформу и даже продиктовала технологию (SMS транзакции), так что карты MC в сети Ашана появятся еще не скоро — вот она разница в подходах к развитию бизнеса…
  5. Связной презентовал свою концепцию продвижения через сеть салонов сотовой связи. Эта идея посетила мою светлую голову много лет назад, поэтому для меня было интереснее, что процессинг Связного по-прежнему осуществляет КартСтандарт, учет ведется в RBO от ЦФТ, система лояльности самодельная, а интернет-банк Faktura от ЦФТ, таким образом не смотря на проведенный в октябре тендер на создание in-house, который выиграл OpenWay все осталось на своем месте.
  6. Сначала MasterCard рассказал о светлом будущем национальной платежной системы и своем гигантском опыте построения таких систем, а потом выступил вице-президент из УЭКа (запамятовал фамилию), который поведал об электронном рае на базе УЭК, после чего на сцену вышел также руководитель УЭКа г-н Ульянов и публике предложили задавать вопросы. Я не преминул воспользоваться и выступил с зажигательной речью (что-то правда меня понесло и я даже забыв про правила приличия назвал вещи своими именами — эпитет «строительство потемкинской деревни» даже сорвал аплодисменты :). Суть моей речи свелась к тому, когда же многоуважаемый УЭК перейдет от разработки постоянно меняющихся концепций к реальной деятельности и передаст банкам и вендорам спецификации интерфейсов взаимодействия с госсервисами и приложений на карте. Господин вице-президент был явно раздосадован моим правдорубством и даже припомнил наш мотивированный отказ участвовать в их тендере, назвав его «истеричным» (а г-н Ульянов был настолько добр, что бросил мне кость в виде заявления «очень жаль, потому что Вашу систему мы видели реальным победителем в части фронтальной системы» — вот уж точно рад, что весь этот интеграционный гиммор лебедя, рака и щуки достался не нам, а коллегам из БПЦ). Вообщем, товарищи заявили, что спецификации доступны всем хорошим компаниям, подписавшим NDA и работы идут полным ходом и будут завершены к 1 января. После меня Андрей Грачев из BNP Paribas спросил когда будут опубликованы коммерческие условия работы с картами УЭК и ему также ответили, что все есть и доступно под NDA. Вопрос о том, почему сидящий рядом Алексей Матрешин, подписавший NDA, так и не смог получить никаких спецификаций и коммерческих условий, задать уже не удалось.

Подозреваю, что после моих провокационных вопросов мне еще долго не удастся снова напросится на это мероприятие.

Рубрики: Банковские карты | 4 комментария »»»

« Раньше Позже »