Chirkov.net: блог

Почему-то на российском рынке фактически напрочь отсутствуют семейные пакеты банковских услуг. Единственное попавшееся мне исключение из правил с невнятным описанием функционала это ”Свой круг” от SBI банка, все остальные банки вообще проходят мимо этой темы, а я, очередной раз перевыпустив к своему счету карты жене и детям, выслушал от них вопросы почему нельзя получать уведомления, видеть баланс, переводить деньги по их номеру телефона и решил написать на эту тему – может кто из банкиров проникнется важностью и воплотит идеи в продукт.

Начнём с нескольких ответов на вопрос почему клиентам нужен специфический семейный пакет, вместо кучи несвязанных между собой счетов и тарифов?

• Не всегда, но часто финансовые решения в семье принимает один человек (не обязательно, самый зарабатывающий:).
• Зачастую состоятельные люди раскладывают деньги на несколько счетов в разных банках и на близких родственников, чтобы оставаться в пределах страхового возмещения по депозитам, при этом с точки зрения банка это будет несколько рядовых клиентов с небольшими суммами активов и трат, хотя по факту это деньги одного человека и покинуть банк все они могут по его воле. С его стороны логично ожидать, что банк будет оценивать его по всем ресурсам, которыми он фактически управляет, а не только по тем, которые принадлежат ему формально.
• Взрослым людям важно контролировать расходы своих детей или престарелых родителей, при этом минимизировав рутину по отслеживанию остатков и своевременному пополнению.

Перечислю важные функции, которые должны присутствовать в семейном пакете, исходя из моего личного опыта и здравомыслящей фантазии:):

• Тарификация пакета и предоставление привилегий исходя из общего размера активов, трат и т.п. всех членов семьи
• Возможность разделять права на управление и видимость объектов. Как минимум роль администратора(ов), которые могут раздавать права, устанавливать ограничения и имеют полный доступ ко всем объектам и обычных пользователей
• Администратор должен иметь возможности к просмотру агрегатов и детальной статистики по всем объектам. Пользователи только к тем объектам, на которые им предоставлены права
• Каждый член семьи должен иметь собственный мастер-счёт, связанный с его номером телефона, для переводов по СБП, уведомлений и аутентификации. Счёт не обязательно должен юридически принадлежать этому персонажу (может быть второй-третий счёт администратора, который связан с другим телефоном) или быть полноценным счётом (может использоваться ЭДС)
• Система прав должна давать возможность устанавливать развесистые лимиты не только по суммам (разовым, в период времени), но и по типам операций (снятие наличных, покупки, переводы), а также категориям MCC (запретить фастфуд совсем, ограничить расходы развлечения определённой суммой в месяц), возможно даже на определённых мерчентов (запретить ребёнку бывший МакДак, но разрешать более здоровые фастфуды)
• Карты-счета должны иметь возможность получать человекочитаемые алиасы, которые обязательно должны использоваться не только при отображении в ДБО, но и в оповещениях “Оплата 1592.00р Карта Fedor VKUSVILL 1753_K Баланс 6315.54р 11:59″конечно же возможность отключить отображение баланса для карт пользователей, если они являются дополнительными
• Возможность параллельной нотификации об операциях пользователя и администратора. Возможность настроить подтверждение операций только администратором
• Возможность создавать “копилки”, куда дети будут в ручную, или по шаблону складывать часть своих денег
• Механизм “просьб”: сформировать шаблон платежа/перевода и с комментарием отправить его администратору

Пишите в комментариях, что ещё важно в семейном банковском продукте