Chirkov.net: блог

Банки продолжают конкурировать друг с другом увеличивая кэшбэк и растягивая грейс-периоды (УБРиР уже 240 дней без процентов анонсировал). Клиенты считают кэшбэки и мечутся между банками, отдельная категория изобретает схемы как одни и те же деньги прокрутить через несколько банков, везде получив кэшбэк. Я считаю эту ценовую конкуренцию деструктивной, потому что она идет на ограниченном поле только тех клиентов, кто уже привык платить картой, а не снимать наличные и принципиально не меняет их сложившееся потребительское поведение (тот кто оплачивает картой, оплатит ей и при нулевом грейс-периоде и при годовом). БОльшая часть платежей все еще совершается наличными и есть категория клиентов, которая принципиально снимает деньги в банкомате и платит кэшем не смотря на все заманухи.

Тем не менее у платежа по карте есть важное преимущество перед платежом наличными (или безналичной платежкой, продвигаемой ныне СБП) – это дополнительная гарантия предоставления услуги\доставки товара, гарантируемая процедурой опротестования через платежную систему. Я даже специально гуглил эту тему и нигде на сайтах банков не нашел информации о том, что у клиента есть такая возможность, не говоря уж о ее продвижении как конкурентного преимущества. Все что можно найти в Сети, так это вот таких мошенников, которые берут с клиентов деньги за помощь в оформлении претензий. Банки совсем никакой просветительской деятельности по этому поводу не ведут, а их службы клиентской поддержки нацелены на то, чтобы сообщить рядовому клиенту, что он должен идти в милицию писать заявление, в то время как мерчента может уже и не существовать, или он находится в тридевятом царстве и другой юрисдикции.

За почти 20 лет активного использования карточек мне наконец-то пришлось воспользоваться процедурой опротестования и я получил 18 000 рублей назад, а дело было так:

Читать полностью »

Второй раз побывал на MasterCard One Smart (первый раз это было давным-давно в 2005 году в Сочах), на этот раз тусовка проходила в Хорватии, заодно и новую галочку на глобусе забил :) Попытаюсь рассказать, что интересного было кроме солнца, моря и алкоголя.

1. MasterCard презентовал свои новые премиальные бренды, мотивируя их появление тем, что это более точное сегментирование VIP и обеспеченных клиентов.Я позволил себе выразить мнение, что было бы правильнее потратить силы на наполнение существующих брендов реальными, а не выдуманными привилегиями и во время кофе-брейка ко мне подошли 4 человека и выразили согласие с моей позицией.
2. MasterCard презентовал систему Rewards Point. По сути это аутсорсинг программы лояльности, владельцем которой является сам MasterCard и предоставляет учетную систему, web-интерфейс для взаимодействия с клиентами (кастомизируя его под конкретный банк), призы. На долю банка остается выгружать транзакции и до некоторой степени влиять на правила “своей” бонусной программы. Анонсировано, что в Польше уже пара банков подключилось. Будет ли востребован этот сервис в наших условиях? – я сомневаюсь, но все равно интересно.
3. MasterCard презентовал сервис переводов MoneySend (аналог VISA Money Transfer), а Tieto даже похвасталось его внедрением в Русском Стандарте.
4. Райффайзен презентовал бизнес-кейс выпуска премиальных карт с PayPass. Они посчитали, что при той же стоимости клиент охотнее купить карту с “волняшками”, чем без “волняшек”, даже не смотря на то, что воспользоваться бесконтактным интерфейсом практически негде. За год банк раздал 10 000 Black Edition и 3 000 Gold и считает, что затраты на проект (~100 000 евро) окупил примерно за полгода. Собственно вопрос в том, как считать окупаемость :) Я спросил у MasterCard ведут ли они работу с инфраструктурными мерчентами бесконтактных карт (в1ую очередь – метро) и получил ответ, что MC уступает инициативу банкам. А вот Visa сама сбаламутила Ашан, выбрала им и эквайера и платформу и даже продиктовала технологию (SMS транзакции), так что карты MC в сети Ашана появятся еще не скоро – вот она разница в подходах к развитию бизнеса…
5. Связной презентовал свою концепцию продвижения через сеть салонов сотовой связи. Эта идея посетила мою светлую голову много лет назад, поэтому для меня было интереснее, что процессинг Связного по-прежнему осуществляет КартСтандарт, учет ведется в RBO от ЦФТ, система лояльности самодельная, а интернет-банк Faktura от ЦФТ, таким образом не смотря на проведенный в октябре тендер на создание in-house, который выиграл OpenWay все осталось на своем месте.
6. Сначала MasterCard рассказал о светлом будущем национальной платежной системы и своем гигантском опыте построения таких систем, а потом выступил вице-президент из УЭКа (запамятовал фамилию), который поведал об электронном рае на базе УЭК, после чего на сцену вышел также руководитель УЭКа г-н Ульянов и публике предложили задавать вопросы. Я не преминул воспользоваться и выступил с зажигательной речью (что-то правда меня понесло и я даже забыв про правила приличия назвал вещи своими именами – эпитет “строительство потемкинской деревни” даже сорвал аплодисменты :). Суть моей речи свелась к тому, когда же многоуважаемый УЭК перейдет от разработки постоянно меняющихся концепций к реальной деятельности и передаст банкам и вендорам спецификации интерфейсов взаимодействия с госсервисами и приложений на карте. Господин вице-президент был явно раздосадован моим правдорубством и даже припомнил наш мотивированный отказ участвовать в их тендере, назвав его “истеричным” (а г-н Ульянов был настолько добр, что бросил мне кость в виде заявления “очень жаль, потому что Вашу систему мы видели реальным победителем в части фронтальной системы” – вот уж точно рад, что весь этот интеграционный гиммор лебедя, рака и щуки достался не нам, а коллегам из БПЦ). Вообщем, товарищи заявили, что спецификации доступны всем хорошим компаниям, подписавшим NDA и работы идут полным ходом и будут завершены к 1 января. После меня Андрей Грачев из BNP Paribas спросил когда будут опубликованы коммерческие условия работы с картами УЭК и ему также ответили, что все есть и доступно под NDA. Вопрос о том, почему сидящий рядом Алексей Матрешин, подписавший NDA, так и не смог получить никаких спецификаций и коммерческих условий, задать уже не удалось.

Подозреваю, что после моих провокационных вопросов мне еще долго не удастся снова напросится на это мероприятие.

Оказывается уже больше месяца не писал. Наконец-то в самолете набросал недавно формализовавшиеся мысли про реальность привелегий премиальных карт. В моей колоде много лет есть VISA Gold и MasterCard Platinum, а с недавних пор появилась и VISA Infiniti, однако никакой практической пользы от них я ни разу не получил. Единственная попытка получить скидку на прокат в Sixt окончилась провалом по непонятной мне причине: машина была забронирована и оплачена платиновой картой MC, но скидки мне не дали. Сотрудница проката в Париже подтвердила, что скидка должна быть, но почему она не предоставлена объяснить не смогла. Сейчас планируя отпуск подумал: “а почему бы не попробовать вместо покупки турпоездки оформить часть билетов за бонусы и подыскать скидочный отель через IAPA или привелегии МПС VISA\MasterCard?”. Пару часов я убил на попытки найти что-то подходящее на Кипре, Бали и Пхукете по их сайтам и окончательно разочаровался в этих картах.

IAPA предлагала в каждом месте 1-2 посредственных отеля и в качестве бонуса всего лишь “лучшая доступная цена”. Эти цены я перепроверил на сайтах отеля и выяснил, что совершенно без проблем там можно забронировать по точно такой же цене. Спрашивается зачем мне IAPA с ее сайтом, дизайн которого протух лет 10 назад и неудобной системой поиска, если она не дает мне реальных скидок и привелегий? Искать подходящий отель гораздо удобнее через TripAdvisor и многочисленные другие системы, которые выдают сразу массу вариантов по точно таким же ценам и  более удобном виде.
Читать полностью »

Влился тут, по случаю, в сливки ощества, обзаведясь картой VISA Infiniti. Карта упакована в большую красивую черную коробку, где кроме нее лежат IAPA, Priority Pass и карта Консьерж-сервиса.

Первым делом заинтересовался страховкой. Более недели назад написал на e-mail поддержки владельцев карт с просьбой предоставить правила страхования, но ответа так и не получил. Актуальные правила страхования получил от банка и понял, что практического толку мне от такой страховки нет. Ключевое условие, что страховка действует при оплате не менее 50% от стоимости билета картой Infiniti. В командировках билеты выписываются по безналу, а в турпоездках чаще всего путевку выгоднее оплачивать налом и в валюте. Даже если условие соблюдено – за утерянный багаж можно получить возмещение только предоставив чеки (кто ж их хранит?), с учетом износа и с ограничением по стоимости каждой вещи. Медицинская страховка предусматривает, что нужно самому собрать на месте не только чеки, но и всякие медицинские обоснования, а потом тебе возместят (в турпакете обычная страховка подразумевает, что страховая компания тебя направляет в какую-то больницу и сама решает с ней все финансово-документарные вопросы – это явно удобнее). Единственно чем, наверное, реально воспользоваться – это страхование ответственности при аренде автомобиля.

Prioriti Pass дает доступ за 27 долларов в некоторое (очень небольшое) количество бизнес-залов (в частности в Москве это Внуково и старые терминалы Шереметьево).  Причем список бизнес-залов актуален на их сайте и значит при желании воспользоваться нужно разжиться Интернетом.

Польза IAPA мне вообще не понятна. Пытался подыскать отели в паре курортных мест – никаких ощутимых льгот эта шаражка не предлагает. Абстрактно в деловых поездках можно в сетевых отелях получить бонус типа “завтрак бесплатно” или “поздний чек-аут бесплатно”. Неужели это все?

Может я чего не догоняю, в чем практический цимус?…

Евразийский Банк (Казахстан) выпустил VISA Infinite, инкрустированную бриллиантом (0,02 карата) и рисунком из золота.

Утверждается, что это первая карта с таким оформлением (хотя может быть речь идет не о бриллианте на карте, а о сочетании бриллиант+золото+VISA?…). Карта ориентирована на передовиков производства “с годовым доходом от 300 000 долларов”.

Екатеринбург снова впереди России всей :)

Клуб для состоятельных людей создается в Екатеринбурге.
Программа привилегий, которую запускает один из городских бизнесменов, рассчитана на клиентов премиум-класса. Членство в Premiara Club позволит получать дополнительные услуги и скидки в магазинах, банках, страховых и инвестиционных компаниях. Зарабатывать клуб будет на членских взносах, которые, по словам организаторов, составят “стоимость двух выходов рекламной полосы в деловых и глянцевых СМИ”. Как пишет “Коммерсантъ-Урал”, это около 200 тысяч рублей. Программа рассчитана на держателей пластиковых карт категорий Gold и Platinum и будет работать не только в Екатеринбурге, но также в Челябинске, Тюмени, Уфе, Перми и Кургане. До конца года планируется выпустить 5 тысяч клубных карт. По данным газеты, переговоры об этом ведутся с Банком Сосьете Женераль Восток, Райффайзенбанком, СКБ-банком и Уральским банком реконструкции и развития.

IMHO это пример удачного позиционирования: дисконтных клубов / программ скидок много, а вот дисконтных клубов для состоятельных покупателей в России я не припомню. Diners Club и AmEx Membership Rewards предлагают бонусы/скидки состоятельным клиентам, но они привязаны к их платежным картам. VISA и MasterCard не предлагают достойного пакета сервиса к своим премиальным брендам Gold и Platina, скатившимся в массовый сегмент, вот предпринимательская инициатива и не дремлет. Возможно такой проект имеет смысл, правда скорее в федеральном масштабе.
заинтересовало? »»»