Поиск

Финансовая ответственность процессора

08.06.2016 от Andrew

Недавний случай, когда суд первой инстанции встал на сторону НКО ОРС в иске против процессинговой компании UCS и присудил возместить платежной системе ОРС 470 млн. рублей потерь, стал первым на моей памяти судебным разбирательством относительно возмещения убытков между процессором и финансовой организацией. Традиционно процессинговые компании ограничивают в договорах с клиентами размер своей ответственности за возможные убытки некоторой фиксированной суммой или связывают её с доходами, полученными от данного клиента, а также исключают ответственность за некоторые убытки, в первую очередь за упущенную выгоду. С точки зрения пользователей процессинговых услуг это может выглядеть «несправедливо», но на практике в силу несоразмерности доходов процессинговой компании и оборотов банка-клиента (или платежной системы, как в данном случае) совсем не исключена ситуация, когда возможные убытки финансовой организации, в принципе приемлемые для её масштабов бизнеса, приведут к неминуемому банкротству процессинговой компании и тогда проблемы возникнут не только у клиента, понёсшего убытки, но и у всех остальных клиентов этой компании, вынужденно прекращающей операции. С точки зрения здравого смысла плохой сервис лучше его полного и внезапного отсутствия, поэтому хоть случаи виновного причинения процессорами различных убытков своим клиентам и имеют место сплошь и рядом, но до этого дня все они разрешались «полюбовно» и не выходили в публичную и, тем более судебную плоскость.
Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 3 комментария »»»

Заметки с конференции НСПК

08.12.2014 от Andrew

НСПК и УкраинаСкорее в виде отдельных записей о самом интересном с бизнес и технологической точек зрения, чем в виде стройного изложения, поделюсь информацией с теми, кто не посетил сегодня сакральное мероприятие по презентации НСПК банковскому сообществу. Почему сакральное? Потому, что НСПК создалось благодоря санкциям американских платежных систем против СМП-банка и АБ Россия , санкции произошли из-за Украины, поэтому мероприятие проводили не где-попало, а в здании гостиницы Украина, где на входе стоит чудесным образом работающий банкомат СМП-Банка, но отсутствует флаг Украины (при наличии, китайского, азербайджанского, казахского, таджикского, греческого, израильского и даже евросоюзного!).

В НСПК будет 2 ЦОДа, на ЦБшной площадке (один в Москве, а второй в Подмосковье). Они будут работать в режиме active-active, но с первого дня только по эквайрингу, а по эмиссии заработают когда-нибудь потом. Все железо (включая коммуникационное на стороне банков) используется китайское (Huawei) на архитектуре х86. Коммуникации и оконечное оборудование для подключения обеспечивается за счет НСПК, а от банка/процессора требуется только предоставить розетку и место в стойке.

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 12 комментариев »»»

Отзыв лицензии у банка-спонсора

21.11.2013 от Andrew

Отзыв лицензии у Мастер-банка, хоть и был ожидаем, но как это не парадоксально, оказался внезапен: никто не мог поверить, что Банк России решится на отзыв лицензии у такого крупного игрока розничного рынка. На проходящей в Париже карточной выставке Cartes русскоязычные посетители и участники вчера обсуждали только эту новость оценивая масштаб ущерба не только для АСВ, но и для банков-партнеров. Дело в том, что Мастер-банк не только обладал значительным количеством банкоматов и имел соглашения о льготном взаимном приеме карт с рядом крупных банков, но и оказывал спонсорские услуги в международных платежных системах ряду небольших и средних банков, которые, несмотря на широко известные в узких кругах риски Мастер-банка, сотрудничали с ним из-за очень низких тарифов. По разным оценкам их количество варьируется от 20 до 150 и клиенты всех из них вчера испытали проблемы с картами. Но проблемы эти были существенно разной степени критичности (сравните сообщения на сайтах Военно-Промышленного Банка и Курскпромбанка с сообщениями на сайтах Банка Проектного Финансирования или банка Приобье)
Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 6 комментариев »»»

Закон о Национальной Платежной Системе

05.02.2012 от Andrew

У меня дошли руки внимательно прочитать ФЗ 161 «О национальной платежной системе», который был подписан 27 июня 2011 года, а опубликован в РГ 30 июня 2011 года (от этой даты и считаются отсрочки по введению в силу отдельных положений закона). Некоторые особенно важные для банков (и процессоров), а также клиентов моменты я выделю:

Пункт 5 статьи 8 обязывает оператора не позднее следующего дня отправить клиенту уведомление об отказе в совершении операции, если причиной отклонения стала некорректная идентификация клиента (например неверный PIN) или неверные реквизиты платежа.

Пункт 3 статьи 9 обязывает до заключения договора уведомить клиента о всех особенностях использования электронного средства платежа, включая любые ограничения (места и способы) на его использование и факторы повышенного риска.

Пункт 4 статьи 9 (вступает в действие в 2013 году) обязывает уведомлять клиента о каждой операции «в порядке, установленном договором с клиентом», т.е. в принципе это может быть и регулярная выписка, не обязательно SMS уведомление. Но с учетом пункта 15 статьи 9 банк заинтересован оперативно выявлять фрод и не использовать ресурс клиентского антифрода глупо.

Пункт 8 статьи 9 (вступает в действие в 2013 году) обязывает рассматривать заявления клиента в 30 дневный срок (60 дней для трансграничных операций).

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 1 уже не сдержался »»»

Международные карты и ЦФТ

04.02.2009 от Andrew

Несколько лет назад группа компаний ЦФТ (оператор российской платежной системы «Золотая Корона») создала «Западно-Сибирский Процессинговый Центр», для того, чтобы обслуживать операции по международным платежным картам VISA и MasterCard. По разным причинам в VISA его сертифицировать не удалось. Однако, в MasterCard он прошел сертификацию при поддержке банков «Славянский» и «Балтийский», а потом АРЧЕ, которые видели в этом выгоды развития своих спонсорских программ на кобренде «MasterCard — Золотая Корона Online».

Статус-кво сохранялся несколько лет, но последний месяц принес сразу две интереснейших новости:
заинтересовало? »»»

Рубрики: Банковские карты | 7 комментариев »»»

Global Payment таки покупает UCS

11.09.2008 от Andrew

Полгода назад я ошибочно писал о покупке, как о состоявшемся факте. На самом деле переговоры тогда еще не были завершены (UCS принадлежит Интерросу, а в том активно идет дележка между Прохоровым и Потаниным), но вот похоже все-таки случилось:

На этот раз слухи подтверждаются еще и цитатами:

  •  «Мы больше года вели переговоры, — сообщила РБК daily представитель «Интерроса» Нина Деменцова, — и наконец-то подведен итог: подписано письмо о намерениях, обязательное к исполнению»
  • «Радует то, что покупку совершил не порт­фельный инвестор, а профессиональный участник рынка для дальнейшего развития бизнеса, а не для перепродажи», — заявил РБК daily гендиректор UCS Владимир Комлев.

Теперь иностранный процессор обосновался в России  всерьез и надолго: у UCS серьезнейшие позиции не только в эквайринге, но и в банковском процессинге.

PS Лето закончилось и теперь что ни день, то революционная новость с рынка :)

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Выбор банка-спонсора

18.05.2008 от Andrew

Начиная работу с банковскими картами банк, на первом этапе, вынужден работать не напрямую с платежными системами, а через банк-спонсор, который обеспечивает технологическое и финансовое взаимодействие с платежной системой и выступает перед платежной системой гарантом по операциям спонсируемого банка. В какой-то момент времени банк, уже работающий с платежной системой, может столкнуться с необходимостью сменить текущего спонсора.

Я попытаюсь классифицировать и прокомментировать факторы (критерии), которые влияют на выбор банка-спонсора:

заинтересовало? »»»

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Перспективы процессингового бизнеса в России

21.04.2008 от Andrew

Четыре года назад я был твердо уверен, что рынок in-house`ов близок к насыщению, однако 3,5 года безбедной жизни на продаже этих самых in-house доказали, что я ошибался. Сейчас, в 2008 году, обстоятельства заставили задуматься, а имеет ли перспективы в России процессинговый аутсорсинг?

Мировой тренд очевиден — непрофильные функции, к которым относится техническое обеспечение работы банковских карт (а в некоторых регионах и инфраструктуры в виде банкоматов и POS-терминалов), надо отдавать в аутсорсинг, сосредоточившись на разработке новых продуктов и их продаже.  Но почему-то у нас количество процессинговых центров (в подавляющем большинстве случаев — внутрибанковских) только множится. заинтересовало? »»»

Рубрики: Банковские карты | 2 комментария »»»

Процессинговые центры в России

14.04.2008 от Andrew

Несколько лет я веду статистику российских процессинговых центров, обслуживающих международные карты. По моим данным сейчас функционируют или находятся в стадии запуска 110 процессинговых центров (я не учитывал процессинговые центры локальных платежных систем). Эти процессинговые центры обслуживают порядка 500 российских банков-участников МПС VISA и MasterCard (это оценочное число, так как точное количество участников МПС мне ни разу не встречалось — платежные системы почему-то не хвастаются полным списком своих участников). Таким образом каждый четвертый (!!!) российский банк имеет собственный процессинговый центр (чаще всего в форме in-house). С уверенностью можно утверждать, что процессинговый аутсорсинг у нас не в моде.
заинтересовало? »»»

Рубрики: Банковские карты | 51 комментарий »»»

Процессинговые центры Украины

04.04.2008 от Andrew

Лишь последние пару лет на Украину пришла мода строить процессинговые центры — до этого подавляющее большинство банков наслаждалось аутсорсингом в нескольких крупнейших процессинговых центрах (ПУМБ, УПЦ, Укркарт, ПриватБанк). Это при том, что в Украине банк с эмиссией в пару сотен тысяч карт считается «так себе», а действующих банков почти 200.
заинтересовало? »»»

Рубрики: Банковские карты | 7 комментариев »»»