Chirkov.net: блог

Многие банки хотят реализовать on-line связку между карточкой и банковским счетом, который обычно ведется в АБС или отдельной розничной системе (в этой системе начисляются проценты, проводятся регулярные платежи, различные списания). On-line стыковка имеет много плюсов:

• практически исключается овердрафт, нередкий для off-line, когда клиент совершает транзакцию на основе выгруженного в процессинговую систему авторизационного лимита, а в это время АБС производит списание денег в погашение кредита и после синхронизации данных двух систем клиент оказывается в минусах;
• деньги, внесенные на счет через кассу, или перечисленные безналично становятся доступны клиенту моментально;
• клиент получает возможность снимать деньги с карточного счета в кассе банка не имея на руках карты;
• а самое главное, через инфраструктуру процессинговой системы, посредством карты, становятся доступны некарточные счета клиента (депозиты, кредиты).

заинтересовало? »»»

Сотовые ритейлеры создали огромные сети (свыше 4000 точек у Евросети, 1395 у Связного, 1400 у Диксис…), которые превышают сеть обслуживания любого российского банка, кроме Сбербанка. Эти точки изначально располагаются в “проходных” местах и ориентированы на работу в удобном потребителям графике. На мой взгляд крайне перспективной выглядит идея использовать эти сети для продажи и предоставления банковских услуг.

В 2006 году компания Евросеть задумала проект “финансового ритейла” и начала искать руководителя такого проекта. В результате я попал на собеседование к тогдашнему президенту компании “Евросеть” Элдару Разроеву и в процессе собеседования рассказал, что без банковской лицензии можно оказывать ограниченный набор банковских услуг, да и то “под крышей” дружественного банка. Основные идеи на которых я предлагал построить проект сводились к следуюшему:
заинтересовало? »»»

Четыре года назад я был твердо уверен, что рынок in-house`ов близок к насыщению, однако 3,5 года безбедной жизни на продаже этих самых in-house доказали, что я ошибался. Сейчас, в 2008 году, обстоятельства заставили задуматься, а имеет ли перспективы в России процессинговый аутсорсинг?

Мировой тренд очевиден – непрофильные функции, к которым относится техническое обеспечение работы банковских карт (а в некоторых регионах и инфраструктуры в виде банкоматов и POS-терминалов), надо отдавать в аутсорсинг, сосредоточившись на разработке новых продуктов и их продаже.  Но почему-то у нас количество процессинговых центров (в подавляющем большинстве случаев – внутрибанковских) только множится. заинтересовало? »»»

Несколько лет я веду статистику российских процессинговых центров, обслуживающих международные карты. По моим данным сейчас функционируют или находятся в стадии запуска 110 процессинговых центров (я не учитывал процессинговые центры локальных платежных систем). Эти процессинговые центры обслуживают порядка 500 российских банков-участников МПС VISA и MasterCard (это оценочное число, так как точное количество участников МПС мне ни разу не встречалось – платежные системы почему-то не хвастаются полным списком своих участников). Таким образом каждый четвертый (!!!) российский банк имеет собственный процессинговый центр (чаще всего в форме in-house). С уверенностью можно утверждать, что процессинговый аутсорсинг у нас не в моде.
заинтересовало? »»»

Лишь последние пару лет на Украину пришла мода строить процессинговые центры – до этого подавляющее большинство банков наслаждалось аутсорсингом в нескольких крупнейших процессинговых центрах (ПУМБ, УПЦ, Укркарт, ПриватБанк). Это при том, что в Украине банк с эмиссией в пару сотен тысяч карт считается “так себе”, а действующих банков почти 200.
заинтересовало? »»»

Так получилось, что мне стал известен полный список клиентов CTL (и инсталлированных у них продуктов) на территории бывшего СССР по состоянию на 2006 год. С тех пор я отслеживал изменения и надеюсь, что приведенный ниже список актуален.
заинтересовало? »»»

В Казахстане, с населением около 15 млн. человек, функционирует 35 банков, из которых 19 занимается банковскими картами. Также банковские карты выпускает и обслуживает Казпочта. По состоянию на март 2008 года эти финансовые организации выпустили почти 6 млн карт, при этом судя по статистике держателей одновременно двух-трех карточек практически нет, наверное, потому что на рынке Казахстана безоговорочно лидирует VISA (75% эмиссии) и большая часть банков даже не является участниками платежной системы MasterCard. Вообще потенциал для роста эмиссии еще очень большой.
заинтересовало? »»»

Кто не слышал о накопительной программе лояльности “Малина“, которая стартовала в Москве в апреле 2006 года? Слышали, наверное, все (старт программы сопровождался мощной рекламной компанией), а многие стали участниками, так как к концу 2007 года было выпущено свыше 2 млн.карт “Малина”.

Воскресным утром я не поленился оценить практическую полезность этой программы с точки зрения простого покупателя и пришел к неутешительному выводу: “Малина” это лохотрон.
заинтересовало? »»»

Так уж получилось, что работать приходится на рынке, где покупатели привыкли к тому, что вокруг каждого прыгают немногочисленные продавцы, всячески расхваливая свой товар, тратят на потенциального клиента кучу времени и ресурсов: приехать в далекие дали с презентацией, ответить на “мутный” опросник (бывает сляпанный кое-как из собранных в разных местах праобразов и мало связанный с конкретным проектом, а бывает и совсем бессвязный), организовать референс-визит и т.п. Среди покупателей принято “обижаться” на продавцов, которые не достаточно демонстрируют свою заинтересованность, не достаточно оперативно реагируют на запросы, не достаточно полно предоставляют информацию…
заинтересовало? »»»

Когда-то продукт TP-II (TechNique Plus II) американской компании IFS был одним лидеров на рынке процессинговых решений. В регионе СНГ его дистрибуцией и локализацией занималась компания БПЦ. Году примерно в 2000 у IFS начались финансовые проблемы, а компания БПЦ вывела на рынок собственное решение под торговой маркой SmartVista (которое, по словам знатоков, мало отличалось от оригинального TP-II) и быстро прибрала к рукам всю клиентскую базку IFS в СНГ. В 2002 году IFS была приобретена австралийской компанией Sonic Global Solutions, а в России ее интересы стала представлять компания “Ай Эф Эс Расчетные Системы“, организованная в 2003 году. Более подробно (не факт, что совершенно правдиво) эта захватывающая история была в свое время описана в журнале ПЛАС. заинтересовало? »»»