Chirkov.net: блог

Антон Пухов (ЦИПСиР) прислал на рецензию книгу “Исповедь кардера” и “отрабатывать” вроде надо :), хотя честно говоря писать нечего…

Ничего профессионально интересного в этой книге нет. Вся история высосона автором из пальца (IMHO), хотя и довольно креативненько. И даже место новомодному “продакт-плейсменту” нашлось. На мой взгляд книжка эта вредная, поскольку читать ее будут в первую очередь молокососы и почерпнут они из нее только призрачную романтику жизни кардера/хакера-патриота, который от безденежья и лени якобы поначитался форумов и быстренько стал зарабатывать кучу денег, вести интереснейшую жизнь на широкую ногу, да еще и выполнять тайные задания Родины. Дурачков в стране хватает и в колонии разного режима отправится молодое пополнение…

Для интересующихся ссылка на сайт, где можно в он-лайне прочитать половину книги и решить, стоит ли покупать бумажную версию, чтобы дочитать, а также ждать анонсированную вторую часть. Отнести эту запись к категории “Дельные книги” поломанная рука не поднялась :).

Совсем недавно российский Барклайс (в девичестве Экспобанк) соблазнял меня персональной менеджерицей, а тут я будучи в аэропорту Домодедово имел неосторожность вставить карту в его банкомат и попытаться получить доллары. На днях лететь в отпуск и меня интересовало есть ли доллары и сколько стоят, чтобы перед вылетом снять нужную сумму, т.к.мои любимые банки в своих банкоматах долларов не держат. Красивый голубой банкомат Барклайс доллорами банчил и даже честно предупредил после выбора суммы, что сверху накрутит комиссию в 2% и поинтересовался согласен ли я с такими расходами. Я от операции отказался и забрал карту.

Приехав домой я обнаружил, что снова не услышал писка телефона и у меня на карте повисла авторизация на 306 баксов ($300+2%). За многолетнюю практику это первый случай когда банкомат тут же не реверснул ошибочную транзакцию. Вот такой чудесный процессинг у Барклайса Эксповича. Бойтесь его многочисленных банкоматов! :)

Посмотрим пришлют ли подтверждение и как отреагируют на чарджбэк, который пообещал мгновенно выставить эмитент (в практике моего эмитента это тоже первый такой  случай). На сайте Барклайса я проформы ради формочку обратной связи заполнил – интересно отреагируют ли

Снова ПриватБанк подсказал идею – честь и хвала их бесконечной изобретательности! На этот раз про то как сократить количество используемых ATM-сценарием стейтов. Как известно и сценарий может использовать всего 999 стейтов (состояний экрана) и увлекаясь расширением сервисов банкомата, в 1ую очередь связанных с различными платежами, банки очень быстро приходят к тому, что стейтов им не хватает. Идея Привата заключается в том, чтобы не спрашивать у клиента его сотового оператора, а маршрутизировать платежи по префиксу сотового оператора (например: 915,916,917 – МТС, 903,905 – Билайн и т.д):

• В классическом ATM-сценарии ветка сотовых платежей выглядит так: сотовые платежи – сотовый оператор – ввод номера телефона
• В Приватовском АТМ-сценарии ветка сотовых платежей выглядит короче: сотовые платежи – ввод номера телефона

Функция Алгоритмикса (инструмент пользовательской кастомизации процессинговой системы TranzWare Online), позволяет анализировать любой параметр транзакции и влиять на ее авторизацию, в частности в данном случае она вычленяет первые три цифры номера телефона и отправляет запрос на платеж в соответствующий оператору шлюз или сообщает клиенту, что операция не может быть проведена так как номер телефона не валиден. Количество “сэкономленных” таким образом стейтов зависит от количества сотовых операторов, в адрес которых принимаются платежи.
заинтересовало? »»»

Нельзя сказать, что это совсем моя книга, но я в списке “авторского коллектива” книги “Дистанционное банковское обслуживание“, куда в переработанном виде вошли мои статьи.

Фридман, владеющий не только Альфа-Банком, но и телекоммуникационными активами разразился оригинальной идеей заменить национальную платежную систему распространением карт через базы сотовых операторов:

«Мы предлагаем использовать данные об абонентах сотовых операторов для выпуска и предложения им банковских карт», — рассказал об идее источник в руководстве Альфа-банка. Схема такова: банк попросит оператора отобрать данные об определенных абонентах — например, по полу, возрасту и затратам на связь — и тем из них, кого сочтет благонадежными, пришлет почтой неактивированную карту либо предложение получить в отделении банка карту — настоящую или виртуальную (пароли доступа для интернет-платежей).
заинтересовало? »»»

У меня в машине катается целая визитница с десятками различных дисконтно-бонусных карт от разных торговых сетей и точек общепита. Таскать ее все время с собой неудобно, поэтому она постоянно находится в авто, а в портмоне лежат только пара наиболее часто используемых карт. А еще частью карт регулярно пользуется жена, которая может передвигаться отдельно. Вообщем наверняка знакомая ситуация, когда вы сами на вопрос официанта или продавца “а у Вас есть наша карта?” с огорчением отвечали “есть, но не с собой”.

Здравый смысл подсказывает, что для торговцев главное не всучить клиенту карту со своим логотипом (потратив деньги на ее производство и логистику), а идентифицировать клиента. Поэтому не только Вы огорчаетесь не получив ожидаемую скидку или бонус на счет, но и торговец, который не получил информации для маркетинговой аналитики (как часто вы пользуетесь его услугами, на какую сумму и какие товары покупаете, к какому сегменту потребителей относитесь). Кстати, продвинутые ритейлеры говорят, что у них основная задача дисконтно-бонусных программ не только (и не столько) повысить лояльность клиента, сколько получить информацию для анализа потребительского поведения на основе идентификации клиентов  и именно за эту информацию они платят дисконтном или бонусом.
заинтересовало? »»»

Очередной раз задан вопрос “а как посчитать окупаемость процессинга”, который чаще формулируется в виде “при каком количестве карт целесообразно иметь свой процессинг”. Всегда находятся люди, ищущие универсального и потому “бесплатного” рецепта. А его нет. Как и нет универсального ответа на вопрос “какой процессинг лучше” (хотя подобного рода сравнительные таблички с универсальным заключением в конце “поэтому с учетом наших потребностей более подходит продукт N” и ходят из рук в руки)…

Расходы банка на карточную программу сугубо индивидуальны: кто-то платит за количество активных карт, устройств, кто-то за каждую авторизацию, кто-то процент с оборота – в каждом случае экономика своя и ключевым фактором может быть количество карт и устройств или оборот по ним. Кроме прямых расходов есть и отвлечение средств (один из крупных спонсоров раньше требовал 100% покрытие на коррсчете выставленных авторизационных лимитов по картам, т.е. все деньги с карт-счетов должны были быть на его коррсчету), есть и недополученные доходы от нереализованных продуктов и услуг, которые хочется, но не можется, потому как сторонний процессинг чего-нибудь не внедряет или делает не так как надо.

С нового года СМИ гудят по поводу трагедии немецких картхолдеров, которые не смогли, начиная с 1 января 2010 года воспользоваться своими новыми картами и теперь вынуждены побираться, т.к. ни в банкоматах, ни в терминалах их карты не обслуживаются. Называются астрономические цифры в 20 млн. неработающих карт!  Сначала информация была совсем скудной и больше напоминала раздутую утку, но вчера в новостях уже появились некоторые “технические детали”. Якобы проблема в том, что операционная система новых карт не воспринимает число 2010 в году, а производителем карт является Gemalto.

На сайте Gemalto уже висит коротенький пресс-релиз, признающий существование некоей проблемы, которую компания решает, но без каких-либо деталей. Пока не понятно, почему это коснулось только немецких карт и что за ляп допустила Gemalto.

Сегодня в рассылке Прайм-ТАСС прилетело:

ВНЕШЭКОНОМБАНК ГОТОВ СОЗДАТЬ НАЦИОНАЛЬНУЮ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ ЗА ОДИН ГОД – В.ДМИТРИЕВ
Внешэкономбанк готов создать национальную платежную систему за один год. Как сообщает ИТАР-ТАСС, об этом заявил сегодня глава банка Владимир Дмитриев на заседании Госсовета РФ.
Он отметил, что на данный момент в Астраханской области и некоторых других регионах используются региональные платежные системы, однако “их массового внедрения не произошло”. “Преодолеть существующую проблему призвана национальная платежная система, которая не основана на коммерческих принципах и доступна для всех операторов банковских услуг”, – считает глава Внешэкономбанка.Главным принципом формирования национальной платежной системы он назвал создание некоммерческого оператора. “Оператор не должен быть коммерческим институтом или одним из коммерческих банков, иначе нарушится конкуренция в банковской среде”, – пояснил В.Дмитриев. По его мнению, в национальной платежной системе “могут и должны участвовать львиная доля банков – порядка 80 проц”.
заинтересовало? »»»

Скоро, очень скоро экс-владелец “Северной Казны” В.Н.Фролов удивит мир проектом под условным названием “Лучший в мире Интернет-банк”, который реализуется совместно с “НОМОС-Банком” на базе небольшого банка “Уран” (вскорости будет официально переименован). А пока этого не произошло в Екатеринбурге провели исследование функциональности и удобства Интернет-банков, предлагаемых различными банками.

Почему в Екатеринбурге? Да потому, что там публика продвинутая и реально активно пользуется дистанционными услугами, местные банки активно конкурировали между собой и с “федералами” и вырастили клиентов. А последний год, огромная масса клиентов (порядка 80 тыс. пользователей Интернет-банка) ищет замену “Северной Казне”, которую так топорно похоронила “Альфа”. Борьба за этих клиентов заставило местные банки активизироваться в развитии своих систем Интернет-банкинга.
заинтересовало? »»»