Chirkov.net: блог

Пару недель назад довелось поприсутствовать на презентации двухтомной книги “История банковских карт в России”, которую провели под флагом 40 лет первой банковской карты в России. Да-да-да! Не смотря на скепсис многих (мой хороший друг  и партнер заявил “какие карты 40 лет назад в СССР, тогда хоть  телевизоры вообще были!?”) по свидетельствам еще живых участников событий именно 40 лет назад в Советском Союзе начали впервые принимать банковские карты в системе “Интуриста”. Именно эту дату организаторы и выбрали в качестве точки отсчета истории нашей карточной индустрии, вместо “не круглого” 1988 года, когда ВЭБом впервые были выпущены карты Eurocard для олимпийской сборной.

Собственно, благодаря присутствию на этом мероприятии, в мои руки попал этот двухтомник (его раздавали всем приглашенным – кусайте локти не пришедшие на презентацию скептики и занятые:), а вчера вечером у меня дошли руки его открыть. Читал-пролистывал я его аж до трех часов ночи и прочитал оба тома (каждый более 400 страниц формата А4), ибо было очень любопытно – “как все начиналось” в отрасли, которая кормит меня уже почти 8 лет…

заинтересовало? »»»

Недавно я на презентации оговорился и Заура назвал Зурабом – так стыдно было, когда мне потом коллега об этом сказал. Несколько дней я переживал и опасался теперь уже Зураба назвать Зауром :)
А вот сегодня получил следующий шедевральный e-mail от представительницы кадрового агентства:

Здравствуйте, Андрей,
Я нашла Ваше резюме в Интернет. Резюме размещено давно, в 2008 году. Возможно, к настоящему времени Вы нашли новое хорошее место работы и данная информация будет для Вас не актуальной, но все же…
В настоящее время у нас в работе есть вакансия <...>.
Описание вакансии привожу ниже.
Вадим, если в настоящее время вопрос рассмотрения вакансий для Вас не актуален и у Вас хорошо идут дела на Вашем текущем месте работы – мы Вам желаем дальнейшего процветания и развития. И приносим извинения за беспокойство.
Если же вакансия интересна, сообщите, об этом, пожалуйста.
Описание вакансии
<...>
Олег, офис компании и офис продаж будет первое время находится на ул. Октябрьская (между м.Рижская и м.Савеловская).
Уровень оплаты компания пока не обозначает, ориентируется на ожидания кандидатов.
___________________
С уважением,
<...>

РБК опубликовал свой традиционный рейтинг банков по чистым активам (за 2008 год). Как-то раньше никогда не озадачивался этим вопросом, а тут, вдохновленныый национализацией банковской системы Казахстана, решил посчитать долю Сбербанка в совокупных активах банковской системы. Потом решил посчитать общую долю всех госбанков, к которым отнес кроме Сбера всю группу ВТБ (ВТБ, ВТБ24, ВТБ Северо-Запад), Газпромбанк (без “дочек”), Россельхозбанк и Транскредитбанк. Получились следующие цифы:

• Сбербанк – 25,5%
• все госбанки – 48,9%

Если к ним еще добавить крупных “госвнучек”, большая часть из которых свежеприобретена (Глобэкс, Газэнергопром, Собин, Союз, Кит Финанс, то цифра переваливает за половину (50,5%).

Половина банковской системы Российской Федерации контролируется государством!

PS Почему-то в рейтинге напрочь отсутствует Связь-банк. РБК опять облажался…

Эта книга написана со слов CEO регионального американского Umpqua Bank Рэя Дэвиса, который возглавил этот небольшой банчок в 1994 году  и за 12 лет увеличил его активы со $140 млн. до $7млрл.

Несмотря на название эта книга не про секреты управления банком. Действительно, все изложение в ней строится вокруг опыта работы Дэвиса в конкретном банке – он рассказывает о том, что делал он и чего в результате достиг банк, про который пишут ведущие деловые журналы Америки. Но книга это про менеджмент “вообще”, про роль руководителя, про компоненты успеха (новый взгляд на бизнес, креативная идея, подбор и мотивация персонала, делегирование полномочий, корпоративна культура и т.п.). Наверное, ее можно переименовать в “курс правильного руководителя для ленивых” :) Мне эта книга очень понравилась и написана она легко.

К управлению банком Дэвис пришел из банковского консалтинга. Наверное, это позволило ему по-новому (как бы со стороны) взглянуть на банковскую рутину и прийти к парадоксальной концепции нового позиционирования Umpqua Bank. Они решили, что они в первую очередь не банк, а магазин, продающий банковские услуги и нацеленный на удовлетворение клиентов. В соответствии с этой концепцией они переименовали свои отделения в магазины, изменили их формат и дизайн таким образом, чтобы они стали центром общения местной публики: организован доступ в интернет, подается собственный бесплатный кофе, устраиваются вечеринки, заседают клубы по интересам… А перед тем как все это реализовать они ездили по самым лучшим розничным предприятиям (гостиницы, торговые сети…) и наблюдали за тем, как построено обслуживание клиентов там. Во главу угла в Umpqua поставлено удовлетворение клиентов и для этого банк делает очень многое, а что именно предлагаю узнать из книжи :)

Газета РБК daily в статье “Деньги на “мгновенья” предлагают менять российские банки” собрала примеры креативных названий вкладов, которыми фонтанируют банки в стремлении привлечь вкладчика в трудное время:

Недостаток пассивной базы спровоцировал беспрецедентный взрыв креатива в банковском маркетинге. Чтобы завлечь средства клиентов, банки не просто повышают ставки по вкладам, но и придумывают им умопомрачительные названия: «Я люблю», «Скороспелая капуста», «Семнадцать мгновений весны». Эксперты склонны называть такой креатив «нездоровым», что, впрочем, также характерно для текущей ситуации в отдельных кредитных институтах и банковском секторе в целом.

…

Так, например, в феврале уфимский Башкомснаббанк предложил потенциальным клиентам открыть новый вклад «Скороспелая капуста». Видимо, таким названием маркетологи попытались вызвать у потенциальных клиентов ассоциации с быстрым ростом денежной массы по аналогии с популярным в определенных кругах выражением «рубить капусту» или «отстегивать капусту». Доходность по вкладу «Скороспелая капуста» составляет 17% годовых при сроке 17 месяцев и минимальном взносе в 50 тыс. руб.

Банк «Легион» решил пойти другим путем: пытаясь вызвать ассоциацию с легендарным советским телесериалом, кредитная организация назвала свой новый вклад «Семнадцать мгновений весны», предлагая до 17% годовых. Что, впрочем, не очень оригинально: на имидже советского разведчика Макса Отто фон Штирлица банки пытаются сыграть далеко не в первый раз. Вклад с таким же названием уже несколько лет есть у кировского банка «Хлынов» и Автоградбанка из Набережных Челнов. Впрочем, всем им далеко до креатива Банка Казани, где клиентам предлагают открыть вклад с 18% годовых под названием «Восемнадцать мгновений весны». Участники рынка не исключают, что, учитывая тенденцию роста рублевых ставок, в ближайшие месяц-два на рынке могут появиться «девятнадцать» или «двадцать мгновений весны».

В Автоградбанке с февраля начали привлекать средства во вклад с романтическим названием «Я люблю». Обещая вкладчикам за шесть месяцев «любви» 14% годовых. Возвышенно-романтическое название придумал для своего нового вклада и Мой банк — «Мечты сбываются», обещая до 17,1% годовых. Те же 17% годовых можно получить и в уфимском Инвесткапиталбанке, назвавшем новый вклад «Золотое руно». Казанский Энергобанк и вовсе решил выступить спасителем средств для вкладчиков, предложив им вложить деньги в новый депозит «Защита от кризиса», правда, предложив ставку лишь 16% годовых.

Начнем с того, что начав писать эту запись я сразу же расстроился, ибо на Озоне, откуда брал картинку с обложкой, книжка стоит 740 рублей, вместо 940, которые я за нее отдал в книжном “Москва” на Тверской…

По-большому счету книга развивает идеи Рекхема, высказанные в книге “Proдажи. Новое мышление”: надо уметь создавать и оценивать потребительскую ценность и именно ценность в глазах покупателя объясняет для него бОльшую, чем у конкурентов цену, не надо стремиться быстрее завершить продажу любой ценой, надо потратить время на то, чтобы разобраться в потребностях клиента и объявнив ему дополнительную ценность своего предложения продать дорого.

Сильный акцент в книге делается на построение системы документирования ценности на уровне компании, разработке моделей расчета этой самой ценности. Утверждается, что есть в мире такие компании, сейлы которых на ноутбуках имеют программки-расчеты, которые убедительно доказывают, что их предложение выгоднее любого конкурентного. Охотно верю, что это возможно на промышленных рынках, например при поставке какого-то станка (или эмбоссера для персонализации карт, сервера), но в моем бизнесе даже прайс-лист составить практически невозможно из-за огромного количества вариантов комбинаций из различных опций, которые могут включаться или не включаться в поставку для конкретного клиента…

Очень ценная идея книги заключается в том, что продавец должен пересмотреть свой стандартный пакет услуг, сопровождающий товар, и в базовом, условно “бесплатном”, пакете оставить только те услуги, которые соответствуют отраслевому стандарту. Те услуги, которые предоставляют все поставщики одинаково и которые никак не дифференцируют данного поставщика, не несут какой-то дополнительной (в сравнении с конкурентами) ценности должны быть в базовом пакете, а все, что выгодно отличает нас от конкурентов, должно предлагаться отдельно и за отдельные деньги.

Лично для меня ценность книги оказалась существенно меньше, уплаченных 940 рублей, потому что принципиально новых идей я в ней не почерпнул, а книжка стоит существенно дороже аналогов…

Исследовательская компания “Комкон” опубликовала результаты 4х летнего исследования, проводившегося в 40 городах России и затронувшего 250 тысяч человек, в рамках которого определялась известность банковских брендов.

Самыми узнаваемыми брендам у россиян стали: Сбербанк, ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-банк и Уралсиб. См. полный текст статьи.

Нигде в Интернете информация пока еще не проскочила, но компетентные товарищи утверждают, что Андрей Соболев, управлявший карточным бизнесом крупнейшего российского банка – Сбербанка РФ аж с 1996 года (12 лет !!!) ушел из банка в неизвестном направлении перед Новым Годом… Говорят, что он может возглавить все еще вакантное, после ухода Королева в мае 2008 года, место главы MasterCard.

Управление банковских карт якобы разделили между IT и продуктовиками.

Один из банков, имеющих собственную сеть по приему платежей населения за услуги (банкоматы и платежные терминалы), получил от компании “РУКАРД” официальную претензию, из которой я просто не могу не привести краткие выдержки:

“Информируем Вас, что специалисты нашего предприятия имеют достоверную информацию, что в используемой Вами технологии, реализованной на терминалах Вашей организации, используется наша интеллектуальная собственность, защищенная патентом РФ на изобретение за №2321889 с приоритетом изобретения от 03 апреля 2006 года …
Согласия на использование Вами нашего изобретения мы не давали. Данное деяние незаконно и является нарушением изобретательских и патентных прав (ст.147 ч.1 УК РФ, с санкцией до двух лет лишения свободы).
Для урегулирования сложившейся ситуации предлагаем Вам в течение 10 рабочих дней с момента получения данной претензии прибыть по адресу …”

На сайте Роспатента я скачал указанный патент (на 10 страницах). В нем, по большому счету, описывается технология приема платежей населения через устройства самообслуживания. Только очень запутанно, дабы регистраторы дальше первой страницы гарантировано не прочитали и с окружающей действительностью сопоставить не смогли.
заинтересовало? »»»

Лет 5 назад “Золотая Корона” подымала патриотический флаг и обращала внимание передовой общетвенности и государственных органов на то, что выдавая зарплату подводников на карты потенциального противника (VISA и MasterCard) мы наносим ущерб обороноспособности нашей Родины. Прошло не так много лет и эта патриотическая мысль пустила корни в мозгах околокремлевских консультантов:

Все российские VIP – «под колпаком» разведки США. Она знает о них все. Медведев – уже в курсе.
заинтересовало? »»»