Chirkov.net: блог

По-моему такого еще не было на рынке:

С 15 декабря 2008 года Альфа-Банк запустил новую совместную акцию с компанией ОАО «Аэрофлот — российские авиалинии». Открыв до 31 мая 2009 года накопительный счет «Улётный», клиенты могут не только сохранить деньги, но и получить дополнительные мили по программе «Аэрофлот Бонус».

Начисление миль программы «Аэрофлот Бонус» производится за каждый календарный месяц. Необходимо, чтобы минимальный остаток по счету «Улётный» за месяц был не менее 50 000 руб., 2 000 долларов США, 2 000 евро — тогда за каждые 70 руб., 5 долларов США, 3 евро, сохраненные весь месяц на счете, клиент получит одну милю. Причем за первый месяц, в котором открыт счет, также будут начислены мили (по особым условиям).
заинтересовало? »»»

В продолжение темы “Депозиты и карты” расскажу о расчетно-сберегательном продукте, которым я пользуюсь уже 2 года. Это услуга с малоговорящим клиенту названием «СКС-Депозит» от Московского Индустриального Банка (у банка классные технологи, но с маркетологами явно беда). Суть этого банковского продукта заключается в связке карточного счета с лимитом овердрафта и долгосрочного депозита с возможностью пополнения и частичного снятия в пределах неснижаемого остатка:

• карточный счет используется как текущий для зачисления средств, к нему установлен лимит овердрафта;
• депозитный договор заключен на 2 года и разрешает пополнения и досрочные снятия в пределах неснижаемого остатка (который минимален);
• связка между карточным счетом и депозитом заключается в автоматическом пополнении карточного счета в случае, если доступный лимит по карте падает ниже установленного значения. Пополнение осуществляется ежедневно во время закрытия дня и не происходит в случае если может привести к нарушению условия неснижаемого остатка.

заинтересовало? »»»

Последние несколько лет банковская розница в России и СНГ практически «забыла» про депозиты, получив доступ к «дешевым» западным ресурсам. Как только поток «халявы» кончился банки снова вспомнили о депозитах физиков и бросились наперегонки за деньгами частных лиц. Многие из них стали устанавливать высокие ставки и по карточным счетам, надеясь таким образом стимулировать рост остатков и превратив банковскую карту, на которую зачисляется заработная плата, из расчетного инструмента в сберегательный. Мне такой подход видится совершенно не правильным по следующим причинам:

• соображения безопасности. В случае утери карты велик риск потерять крупную сумму. Причем рискует не только (и не столько) клиент, который может оказаться достаточно сообразительным, чтобы опротестовать списания со счета, сделанные без его ведома, сколько банк, который в лучшем случае просто получит отвлечение данной суммы и, вероятно, потерю клиента, а в худшем случае примет на себя убытки и компенсирует клиенту украденную сумму;
• экономические причины. Карточный счет по сути своей является текущим и нормы резервирования по нему существенно выше, чем по срочным вкладам, поэтому деньги на срочных вкладах обходятся банку дешевле, чем деньги на карточных счетах.

На мой взгляд, логичнее карточный счет сохранять в качестве текущего, а денежные средства клиента должны аккумулироваться все-таки на депозитных счетах. Единственное удобство карты, это возможность дистанционного и быстрого доступа к своим деньгам, поэтому задача банка сделать удобные для клиента связки между банковской картой и своими депозитными продуктами.

заинтересовало? »»»

Не секрет, что многие (особенно крупные банки, давно эксплуатирующие системы) ежегодно платят своим вендорам очень некислые деньги за поддержку и новые разработки:

• Стоимость годовой поддержки увеличивается из года в год с приобретением дополнительных лицензий и незаметно достигает очень больших значений;
• Стоимость новых модулей и работ по доработкам также растет по мере того как клиент все более и более увязает в решении конкретного поставщика и свободы маневра у него становится все меньше и меньше…

Может быть кризис это “время перемен” в буквальном смысле? Не пришла ли пора сменить свой процессинг (это касается любой другой дорогостоящей IT-системы)? В пользу этого говорят следующие экономические аргументы:

заинтересовало? »»»

Вчера посетил ИКР-2008, который снова проходит в гостинице Космос (в прошлом году организаторы нарушили многолетнюю традицию). На выставке было достаточно много народу, не так как в былые годы конечно же, но в целом, по моим ощущениям, гораздо больше, чем было на Кардэкспо. И аудитория все серьезная, а не студенты-практиканты.

Атмосфера на выставке “кризисная”. В смысле все разговоры только про кризис и про урезание зарплат, сокращение штата, повышение ставок, снижение лимитов и прочие кошмары. Возможно, многие пришли в этом году на выставку как раз с целью обменяться впечатлениями по этому животрепещущему вопросу и узнать, что “у соседей” уж точно не лучше, а то и хуже…

Вчера в общении с приятелем (карточным менеджером с большим стажем) упомянул термин PCI DSS и в ответ услышал “прости, а что это такое?” – оказывается не все еще знают про Payment Card Industry Data Security Standard (Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт). Это стандарт защиты данных владельцев платежных карт, который обязателен для соблюдения всеми участниками процесса обработки данных по платежным картам VISA, MasterCard, AmEx, JCB, Discover. В соответствии с объемами обрабатываемых данных и статусами платежные системы установили очередность прохождения аудита на соответствие требованиям этого стандарта, которые в первых рядах должны пройти принципалы и процессоры, как обрабатывающие наибольшее количество данных и соответственно более рисковые, но постепенно очередь дойдет и до мерчентов.
Компания “Информзащита”, которая на сегодня является единственным российским “Qualified Security Assessor” (статус позволяющий проводить аудит на соответствие стандарту), выложила на своем сайте перевод на русский язык самого стандарта PCI DSS и некоторые поясняющие его документы, возможно кому-то они пригодятся.

PS доступное изложение тематики в статье PC Week, включающее категоризацию мерчентов и банков по применимости к ним требований стандарта.

“Процессинговый центр второго уровня” – устойчивое словосочетание для обозначения процессингового центра банка-ассоциата, которым широко пользуются. Я вдруг задумался: а почему второго то? Подразумевается, что процессинг принципала это процессинг “первого уровня”, но ведь это совсем не так. Процессинг первого уровня это платежная система, которая обеспечивает маршрутизацию транзакций, авторизует в случае недоступности эмитента, осуществляет клиринг, поэтому процессинг “второго уровня” это процессинг принципала, а у ассоциата уже “третий уровень”.

VISA CEMEA Member Letter 2708 содержит ряд изменений в тарифах VISA. Все изменения в сторону увеличения и, естественно, мотивированы лучшими порывами.
Самое важное в текущей ситуации, IMXO, это увеличение тарифов за смену спонсора. В нестабильной финансовой ситуации многие ассоциаты начнут вынужденно менять спонсоров или задумаются о повышении статуса до принципалов, а тут их ждут “заградительные тарифы” от VISA (теперь уже) Inc:
заинтересовало? »»»

Компания Gartner ежегодно выпускает обзор «карточных» решений MarcetScope for Multiregional Card Management Software. В 2008 году в него впервые попала российская компания БПЦ и сразу же получила наивысшую оценку –  strong positive, причем единственная из 12-ти рассматриваемых альтернатив. Нельзя не гордится успехом «отечественного производителя» :-)
Вообще говоря этот обзор распространяется по закрытой подписке и любая репродукция запрещена…
заинтересовало? »»»

ПриватБанк снова придумал интересную фишку. Вроде много придумано различных розыгрышей, направленных на стимулирование торговых операций, но нет предела креативу :) Приват предлагает после каждой торговой операции сравнивать последние цифры номера карты и кода авторизации – чем больше цифр последовательно совпадет – тем больше выигрыш.

На мой взгляд очень справедливая и правильная схема: она направлена на повседневное использование карты, а не на достижение разовых рекордов (купи в этот период, купи на максимальную сумму). К недостаткам схемы можно отнести не возможность четко спрогнозировать размер призового фонда.

Когда-то десять лет назад, в Павлодаре, возрождая зачахшую региональную платежную систему систему Иртыш-кард, мы придумали следующую схему ежемесячных розыгрышей:
заинтересовало? »»»