Chirkov.net: блог

Обсуждением на Банкире навеяло:
Приобретая банковскую карту картхолдер чаще всего подписывает заявление, в которой написано что-то вроде “подписывая настоящее Заявление Клиент подтверждает, что согласен с условиями и тарифами, опубликованными на сайте”. Реже бывает, что клиент подписывает и непосредственно многостраничный договор. В любом случае, мало кто из клиентов способен не только разобраться в том, что он подписывает, но и хотя дочитать до конца длинный текст. Банки этим пользуются и включают в правила и договора просто кабальные условия обслуживания пластиковых карт. Я собрал небольшую коллекцию самых примечательных условий в договорах крупнейших российских банков:
заинтересовало? »»»

На РБК вышла интересная статья об объемах рынка дистанционного банковского обслуживания в России, снабженная большим количеством цитат Председателя совета директоров банка “Северная Казна” г-на Фролова . Северная Казна является одним из пионеров e-banking в России и успешно продает услуги интернет-банкинга (собственной разработки) во всех регионах своего присутствия.
Далее нарезка интересных цифр и фактов из статьи:
заинтересовало? »»»

Сегодня “Еврофинанс Моснарбанк” объявил о выпуске первой в России карты китайской платежной системы China Union Pay, до этого ВТБ объявлял о начале эквайринга этих карт. CUP это крупнейшая (по объему эмиссии, превышающей полтора миллиарда карт) платежная система, основанная в 2002 году китайскими банками. 

Первопроходцем китайского направления в СНГ был казахстанский Halyk Bank, который в 2006 году начал сначало эквайринг, а потом и эмиссию китайских карт. Достоверных сведений о результатах китайского проекта Халыка я не встречал, но очевидно это был самый подходящий для платежной системы партнер в Казахстане (крупнейший эмитент и эквайер в стране, которая граничит с Китаем). В конце 2006 года о проекте эквайринга CUP громко заявил украинский ПриватБанк (проект предусматривал участие и российского МоскомПриватБанка), но по каким-то причинаем он так и не реализовался.

В российском проекте интересны сразу несколько несуразностей:
заинтересовало? »»»

Год назад мое мнение по поводу American Express было широко растиражировано прессой. Сейчас у меня появился новый повод “пройтись” по этой платежной системе – AmEx запускает в России международную программу поощрения владельцев своих карт Membership Rewards и в связи с этим началась рекламная компания.

На фотографии Вы видите огромный билборд, установленный на трассе а/п Домодедово – Москва. Для меня большая загадка, что и кому хотели сообщить маркетологи AmEx текстом “Это не просто карта. Это не просто бонусная программа. Это Membership Rewards“. Может быть я чего-то не понимаю? На мой взгляд  информационная ценность данного месседжа для простого потребителя очевидно равна нулю и эквивалентна заявлению “Это не просто автомобиль. Это не просто система распределения тормозных усилий. Это EBD!“

Большие события одновременно происходят на рынке моментальных платежей:

1. Выставлены на продажу 40% акций “Элекснет”
2. Происходит консолидация бизнеса крупнейших операторов: ОСМП и e-port

Забавное совпадение? Скорее свидетельство зрелости рынка – взрывной рост рынка кончился и теперь существенное изменение долей на рынке возможно только путем слияний и поглощений, норма прибыли сокращается.

Арком изрядно удивил, разработав домашний платежный терминал, который предназначен “для дома, квартиры, офиса” и предоставляет следующие услуги:

• точка wi-fi доступа в интернет
• skype-фон (с возможностью подключения обычных телефонов)
• платежные сервисы (всем знакомый платежный терминал)
• видеонаблюдение и видеосвязь (в презентации эта тема совершенно не раскрыта)

Оставим в стороне такие феньки, как интернет-доступ, skype и видеонаблюдение, может кого-то привлекает роль домашнего эквайера?

Мне кажется, что подобное устройство может быть интересно для офиса, где есть какое-то количество сотрудников, у которых может быть ограничен доступ в интернет (а у кого-то и вовсе отсутствовать), присутствует поток посетителей – эти люди потенциально будут совершать платежные операции через это чудо мысли. Однако, взрывной рост сетей платежных терминалов связан с наличными платежами, а данное устройство работает только с картами. Это недостаток, в сравнении с компактными моделями платежных терминалов, которые предназначены для настенного размещения и встречаются даже на стенах совсем уж мини-маркетов типа “большой ларек”.

 Может быть я ретроград, но в частном доме, и тем более квартире, применения этому девайсу совершенно не вижу. Зачем банку устанавливать и впоследствии обслуживать сеть подобных устройств, если существуют мобильный и интернет-банк, которые позволяют удобнее делать гораздо больший спектр операций? При этом эти каналы взаимодействия с банком не требуют технического обслуживания на стороне клиента и не просят пробурить дополнительные дырки на стене дома :)

Оказывается в цивилизованном мире социальные сети реально конкурируют с банками на ниве оказания банковских услуг. На сайте журнала “Финанс” прочитал, что существуют web-сервисы, которые помогают встретиться частным кредиторам и заемщикам и даже обеспечивают скорринговую оценку потенциальных заемщиков.

Вывод: Интернет все больше и больше меняет традиционные представления о ведении бизнеса, даже такого консервативного, как банковский. Игнорировать эту тенденцию опасно.

В связи с этим вспомнился бородатый анекдот:

Сидит возле банка еврей и торгует семечками. К нему подходит старый знакомый и обращается с просьбой:
– Абрам дай денег взаймы.
– Не могу
– Почему, у тебя ведь есть свободные деньги?
– У нас с банком договор: я не даю ссуды, а он не торгует семечками.

На случай исчезновения ссылки или ограничения доступа дублирую текст статьи:
заинтересовало? »»»

Не знаю как во всем цивилизованном мире, а на просторах бывшего СССР моментальные денежные переводы без открытия счета пользуются огромной популярностью. В результате возникают все новые и новые системы денежных переводов и всем им пока хватает места под солнцем.

Однако пользоваться услугами систем моментальных переводов не очень удобно. Сам я получал переводы 3 раза в жизни:

• первый раз много лет назад в Альфа Банке и воспоминаний об этом не сохранилось;
• второй раз в отделении Finansbank в Рамсторе. Операционистка не имела терминала системы WU и отсылала бланк получения перевода факсом куда-то в вышестоящее подразделение, и предлагала погулять полчасика, пока она не получит ответ;
• последний раз пару лет назад получал перевод в БИНБанке. Я был единственным клиентом в отделении, но на заполнение и обработку бланка WU все равно ушло минут 30.

Зачастую клиенты сталкиваются еще и с огромными очередями, состоящими из гастарбайтеров. Мало того, что они составляют основную массу клиентов, но и не всегда, в достаточной мере, владеют русским языком, чтобы быстро и без ошибок заполнить бланк. Близкий мне человек регулярно теряет 2-3 часа времени в очередях, получая переводы. А когда пришлось пользоваться услугами Сбербанка -ходил несколько дней, так как для его отделений отсутствие связи с сервером вполне рабочая ситуация.

Процедуру отправки перевода для клиента можно существенно упростить. заинтересовало? »»»

В наше время банковский бизнес активно укрупняется: мелкие банки поглощаются более крупными, возникают банковские группы, зачастую выходящие за границы одной страны. Этот процесс актуализирует проблему льготного снятия наличных в банкоматной сети друг-друга: не логично, когда владелец карты одного банка, входящего в группу, снимает наличные в банкомате другого банка группы под комиссию в пресловутые “$3”. В принципе, такая-же задача встает и у неаффилированных банков, развивающих совместный карточный проект (объединение банкоматных сетей, “продажа” услуг собственной банкоматной сети другому банку, перемещение денег через границу). Решить ее можно несколькими способами:

заинтересовало? »»»

Впервые позволил себе отдохнуть полные 2 недели, да еще и без мобильника. Для отдыха с ребенком выбрал Rixos Beldebi в Турции, в котором уде был в прошлом году. Этот отель принадлежит Назарбаеву (по соседству находится его дача) и прекрасно подходит для размеренного семейного отдыха: не очень большой и достаточно тихий отель, очень зеленая территория, прекрасное питание круглые сутки, приветливый и заботливый персонал, преимущественно русскоязычный контингент с детьми, чистое море, wi-fi (для тех, кто не может оторваться от работы :)… Из недостатков: сравнительно высокая стоимость (2 недели на двоих взрослых с ребенком – почти 5 килобаксов) и крупная галька на входе в море (нужно пользоваться тапочками или пирсами).
заинтересовало? »»»