Chirkov.net: блог

Скоро, очень скоро экс-владелец “Северной Казны” В.Н.Фролов удивит мир проектом под условным названием “Лучший в мире Интернет-банк”, который реализуется совместно с “НОМОС-Банком” на базе небольшого банка “Уран” (вскорости будет официально переименован). А пока этого не произошло в Екатеринбурге провели исследование функциональности и удобства Интернет-банков, предлагаемых различными банками.

Почему в Екатеринбурге? Да потому, что там публика продвинутая и реально активно пользуется дистанционными услугами, местные банки активно конкурировали между собой и с “федералами” и вырастили клиентов. А последний год, огромная масса клиентов (порядка 80 тыс. пользователей Интернет-банка) ищет замену “Северной Казне”, которую так топорно похоронила “Альфа”. Борьба за этих клиентов заставило местные банки активизироваться в развитии своих систем Интернет-банкинга.
заинтересовало? »»»

Левада-центр, оказывается уже несколько лет регулярно опрашивает россиян про их отношение к банковским картам и банковским счетам.

Ответы на вопрос “есть ли у Вас карточка” в ноябре 2001 года распределились следующим образом:

• есть – 5%
• нет, но планирую завести – 7%
• нет, и не планирую заводить – 88%

А в июле 2009 ответы выглядели уже следующим образом:

• есть – 38%
• нет, но планирую завести – 11%
• нет, и не планирую заводить – 51%

Несмотря на очевидно положительную динамику надо признать, что, оказывается, еще даже не каждый второй россиянин имеет карточку – банкам есть над чем работать

На ворос о наличии банковского счета положительно ответило только 32%. Либо 6% имеют предоплаченные карточки, либо просто не понимают, что банковская карта и счет неразрывно связаны между собой.

Полный текст результатов опроса.

Не могу не дать ссылку на запись Леонида Каганова.

Все банкиры должны читать однозначно.

Вчера Пенсионный фонд России (ПФР) заявил, что не будет предоставлять банкам данные об участниках системы пенсионного страхования без письменного согласия граждан. Таким образом ПФР отреагировал на сделанное на днях заявление Сбербанка о том, что он для оценки платежеспособности заемщика будет сотрудничать не только с Федеральной миграционной службой, но и ПФР.

И очень зря… В Казахстане, в период взрыва экспресс-кредитования, запрос информации из ПФР был краеугольным камнем кредитного скорринга. Пенсионный фонд Казахстана в течении получаса отвечал на запрос и мог подтвердить как уровень официальных доходов гражданина и список работодателей, так и регистрационные сведения гражданина. Выдача кредита проходила быстро, надежно (для банка) и без сбора-предъявления многочисленных бумажек.
PS Правда банк брал с клиента письменное заявление в Пенсионный Фонд с просьбой предоставить банку информацию и потом когда-нибудь это сообщение доходило до Фонда в оригинале.

РБК опубликовал свой традиционный рейтинг банков по чистым активам (за 2008 год). Как-то раньше никогда не озадачивался этим вопросом, а тут, вдохновленныый национализацией банковской системы Казахстана, решил посчитать долю Сбербанка в совокупных активах банковской системы. Потом решил посчитать общую долю всех госбанков, к которым отнес кроме Сбера всю группу ВТБ (ВТБ, ВТБ24, ВТБ Северо-Запад), Газпромбанк (без “дочек”), Россельхозбанк и Транскредитбанк. Получились следующие цифы:

• Сбербанк – 25,5%
• все госбанки – 48,9%

Если к ним еще добавить крупных “госвнучек”, большая часть из которых свежеприобретена (Глобэкс, Газэнергопром, Собин, Союз, Кит Финанс, то цифра переваливает за половину (50,5%).

Половина банковской системы Российской Федерации контролируется государством!

PS Почему-то в рейтинге напрочь отсутствует Связь-банк. РБК опять облажался…

Эта книга написана со слов CEO регионального американского Umpqua Bank Рэя Дэвиса, который возглавил этот небольшой банчок в 1994 году  и за 12 лет увеличил его активы со $140 млн. до $7млрл.

Несмотря на название эта книга не про секреты управления банком. Действительно, все изложение в ней строится вокруг опыта работы Дэвиса в конкретном банке – он рассказывает о том, что делал он и чего в результате достиг банк, про который пишут ведущие деловые журналы Америки. Но книга это про менеджмент “вообще”, про роль руководителя, про компоненты успеха (новый взгляд на бизнес, креативная идея, подбор и мотивация персонала, делегирование полномочий, корпоративна культура и т.п.). Наверное, ее можно переименовать в “курс правильного руководителя для ленивых” :) Мне эта книга очень понравилась и написана она легко.

К управлению банком Дэвис пришел из банковского консалтинга. Наверное, это позволило ему по-новому (как бы со стороны) взглянуть на банковскую рутину и прийти к парадоксальной концепции нового позиционирования Umpqua Bank. Они решили, что они в первую очередь не банк, а магазин, продающий банковские услуги и нацеленный на удовлетворение клиентов. В соответствии с этой концепцией они переименовали свои отделения в магазины, изменили их формат и дизайн таким образом, чтобы они стали центром общения местной публики: организован доступ в интернет, подается собственный бесплатный кофе, устраиваются вечеринки, заседают клубы по интересам… А перед тем как все это реализовать они ездили по самым лучшим розничным предприятиям (гостиницы, торговые сети…) и наблюдали за тем, как построено обслуживание клиентов там. Во главу угла в Umpqua поставлено удовлетворение клиентов и для этого банк делает очень многое, а что именно предлагаю узнать из книжи :)

Газета РБК daily в статье “Деньги на “мгновенья” предлагают менять российские банки” собрала примеры креативных названий вкладов, которыми фонтанируют банки в стремлении привлечь вкладчика в трудное время:

Недостаток пассивной базы спровоцировал беспрецедентный взрыв креатива в банковском маркетинге. Чтобы завлечь средства клиентов, банки не просто повышают ставки по вкладам, но и придумывают им умопомрачительные названия: «Я люблю», «Скороспелая капуста», «Семнадцать мгновений весны». Эксперты склонны называть такой креатив «нездоровым», что, впрочем, также характерно для текущей ситуации в отдельных кредитных институтах и банковском секторе в целом.

…

Так, например, в феврале уфимский Башкомснаббанк предложил потенциальным клиентам открыть новый вклад «Скороспелая капуста». Видимо, таким названием маркетологи попытались вызвать у потенциальных клиентов ассоциации с быстрым ростом денежной массы по аналогии с популярным в определенных кругах выражением «рубить капусту» или «отстегивать капусту». Доходность по вкладу «Скороспелая капуста» составляет 17% годовых при сроке 17 месяцев и минимальном взносе в 50 тыс. руб.

Банк «Легион» решил пойти другим путем: пытаясь вызвать ассоциацию с легендарным советским телесериалом, кредитная организация назвала свой новый вклад «Семнадцать мгновений весны», предлагая до 17% годовых. Что, впрочем, не очень оригинально: на имидже советского разведчика Макса Отто фон Штирлица банки пытаются сыграть далеко не в первый раз. Вклад с таким же названием уже несколько лет есть у кировского банка «Хлынов» и Автоградбанка из Набережных Челнов. Впрочем, всем им далеко до креатива Банка Казани, где клиентам предлагают открыть вклад с 18% годовых под названием «Восемнадцать мгновений весны». Участники рынка не исключают, что, учитывая тенденцию роста рублевых ставок, в ближайшие месяц-два на рынке могут появиться «девятнадцать» или «двадцать мгновений весны».

В Автоградбанке с февраля начали привлекать средства во вклад с романтическим названием «Я люблю». Обещая вкладчикам за шесть месяцев «любви» 14% годовых. Возвышенно-романтическое название придумал для своего нового вклада и Мой банк — «Мечты сбываются», обещая до 17,1% годовых. Те же 17% годовых можно получить и в уфимском Инвесткапиталбанке, назвавшем новый вклад «Золотое руно». Казанский Энергобанк и вовсе решил выступить спасителем средств для вкладчиков, предложив им вложить деньги в новый депозит «Защита от кризиса», правда, предложив ставку лишь 16% годовых.

Исследовательская компания “Комкон” опубликовала результаты 4х летнего исследования, проводившегося в 40 городах России и затронувшего 250 тысяч человек, в рамках которого определялась известность банковских брендов.

Самыми узнаваемыми брендам у россиян стали: Сбербанк, ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-банк и Уралсиб. См. полный текст статьи.

Один из банков, имеющих собственную сеть по приему платежей населения за услуги (банкоматы и платежные терминалы), получил от компании “РУКАРД” официальную претензию, из которой я просто не могу не привести краткие выдержки:

“Информируем Вас, что специалисты нашего предприятия имеют достоверную информацию, что в используемой Вами технологии, реализованной на терминалах Вашей организации, используется наша интеллектуальная собственность, защищенная патентом РФ на изобретение за №2321889 с приоритетом изобретения от 03 апреля 2006 года …
Согласия на использование Вами нашего изобретения мы не давали. Данное деяние незаконно и является нарушением изобретательских и патентных прав (ст.147 ч.1 УК РФ, с санкцией до двух лет лишения свободы).
Для урегулирования сложившейся ситуации предлагаем Вам в течение 10 рабочих дней с момента получения данной претензии прибыть по адресу …”

На сайте Роспатента я скачал указанный патент (на 10 страницах). В нем, по большому счету, описывается технология приема платежей населения через устройства самообслуживания. Только очень запутанно, дабы регистраторы дальше первой страницы гарантировано не прочитали и с окружающей действительностью сопоставить не смогли.
заинтересовало? »»»

По-моему такого еще не было на рынке:

С 15 декабря 2008 года Альфа-Банк запустил новую совместную акцию с компанией ОАО «Аэрофлот — российские авиалинии». Открыв до 31 мая 2009 года накопительный счет «Улётный», клиенты могут не только сохранить деньги, но и получить дополнительные мили по программе «Аэрофлот Бонус».

Начисление миль программы «Аэрофлот Бонус» производится за каждый календарный месяц. Необходимо, чтобы минимальный остаток по счету «Улётный» за месяц был не менее 50 000 руб., 2 000 долларов США, 2 000 евро — тогда за каждые 70 руб., 5 долларов США, 3 евро, сохраненные весь месяц на счете, клиент получит одну милю. Причем за первый месяц, в котором открыт счет, также будут начислены мили (по особым условиям).
заинтересовало? »»»