Поиск

Тинейджер и банкиры

31.08.2018 от Andrew

Ехал я вчера вечером «электричкой из Москвы» и дочь (без малого 14 лет) внезапно прислала рекламу Тиньковской карты Black, которая для подростков до 18 лет бесплатно с комментарием «она ведь так-то 1200 в год стоит». А на уточняющий вопрос к чему ей это, если уже почти год у неё в телефоне токенизирована одна из моих карт и она ей активно пользуется, в том числе оплачивая за подружек и собирая с них кэш с округлением в свою пользу:), она внезапно заявила «Сбербанковская мне полюбасу нужна будет» и на уточняющие вопросы пояснила «Щас у всех сбер есть, А я че лохушка Просто чтобы там немного денег было Если перевести надо будет кому-то Или снять срочно наличные» и прислала макет карты с нашим псом.

Читать полностью »

Рубрики: Банковская розница, Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Первый дрон

10.07.2018 от Andrew

Mavic Air стал мой первым дроном (это самая актуальная, хотя далеко не самая дорогая модель DJI). Не спрашивайте зачем я его купил, наверное, потому что на красный Феррари не хватает:)

Подымать его первый раз в воздух было страшно, руки в двух джойстиках путались, но автоматика великая вещь — главное не разгоняться вблизи препятствий, а так датчики спереди, сзади и снизу (но не с боку!), не дадут ударить его (кроме режима Sport) о препятствие — в любой непонятной ситуации просто бросай управление и дрон (с учетом инерции, конечно) зависнет в одной точке, дав время подумать, что делать дальше. Правильные настройки заставят его на безопасной (с точки зрения столкновения с препятствиями) высоте вернуться в точку запуска при потери связи или достижении выставленного лимита батареи, а в случае невозможности, он попытается приземлиться там где находится. Тут, правда, возможны нюансы: можно разрешить ему садиться где попало, а можно заставить его контролировать приемлемость посадочной площадки. С этим я чуть не попал в первый же день, когда упустил момент и дрон стал снижаться в говнотечку за соседским огородом — бросив бокал пива я сайгаком понёсся вокруг дома и поймал его с 1% заряда, жалобно жужжащим ровно над забором — автоматика не давала ему сесть на неподходящую поверхность, а искать подходящую она (пока) не умеет. В целом, первоначальная растерянность перед обилием настроек и пультом прошла дня за два, а вот учиться плавно управлять им во время видеосъемки можно ещё долго:)

Читать полностью »

Рубрики: Про жизнь, Фото | Вставить свои 5 копеек »»»

Тестирование VKPay

02.07.2018 от Andrew

На прошлой неделе соцсеть ВКонтакте запустила VKPay и благодаря товарищу, который перевёл мне червончик я затестировал как оно работает.

В общем и целом это электронный кошелек, баланс которого пополняется с карт. Кошелёк предназначен для перевода средств между участниками соцсети, оплаты традиционных услуг (телефония, интернет и т.п.), покупок на строящемся маркетплейсе в соцсети (сейчас это одежда с атрибутикой соцсети). Предполагается, что всякие сыровары, тортопроизводители и другие сувенироделатели, реализующие товар в соцсети будут использовать этот инструмент и оборот достигнет 100 ярдов в год. Посмотрим что для этого есть в VKPay.

О переводе червончика я узнал получив входящее сообщение от товарища. После клика на сообщении провалился в приложение VKPay, которое также доступно из меню мобильного приложения ВКонтакте как отдельный пункт. VKPay требует задать пин-код из четырёх цифр и после чего просит идентифицироваться введя полное ФИО (если не проставить отчество — будет ошибка идентификации), номер паспорта и СНИЛС или ИНН на выбор. Через несколько минут прилетает подтверждение идентификации (или отказ) и деньги зачисляются на кошелёк (до этого рядом с нулевым балансом кошелька светились манящие «10Р вас ожидает»). В общем все это я проскочил как-то быстро, даже оферты не заметил. Поэтому на следующее утро решил отправить червончик дальше, своей дочери, с тем чтобы задокументировать процесс, ну и может он ей пригодится. Я ошибся:) но продолжим по порядку.

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Кому нужен OpenAPI

02.04.2018 от Andrew

По мотивам дискуссии, состоявшейся в рамках клиентского форума Compass Plus, на прошлой неделе, резюмирую мысли про OpenAPI, к которым пришли участники.

Краткая предыстория. В Европе с 1 января 2018 года вступил в силу PSD 2.0, обязывающий банки открыть интерфейсы для внешних сервисов и вводящая некоторые правила контроля деятельности платежных и информационных посредников между клиентами и банками, который правда местами противоречит GDPR (европейская директива по защите персоданных), поэтому фактическая его реализация началась пока только в Британии. В России активно носятся с идей необходимости аналогичной регуляции, которая якобы подвинет рынок финтеха на небывалый уровень, превратив банки в некие открытые бэк-офисы по обработке операций, а креативные ребята из разных компаний будут радовать рынок качественными инновациями. Естественно, большинство банковского сообщества совершенно не в восторге от перспективы открыть API, по-сути поделиться своими клиентами и увеличить конкурентное давление на себя со стороны небанковского сектора, в то время как так-называемое «финтех» сообщество радостно хлопает в ожидании действий ЦБ по принуждению банков к открытию API.

Читать полностью »

Рубрики: Банковская розница | Вставить свои 5 копеек »»»

Telegram

21.03.2018 от Andrew

Перед самой блокировкой Telegram в России меня угораздило создать канал в этом мессенджере, куда время от времени кидаю самые интересные новости с коротким комментарием. Успейте подписаться :)

https://t.me/cardreview

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Креатив без мозгов

07.02.2018 от Andrew
Наткнулся сегодня совершенно случайно на интересный и оригинальный сервис от неизвестного мне НДБ банка (из второй сотни по активам, впрочем сотен становится все меньше и меньше :). Сервис позволяет привязать любую карточку и получить персональную ссылку для размещения на сайте, в блоге, соцсетях или отправки по-емейлу с целью сбора средств в адрес владельца карт. Для клиента сервис бесплатен, а жертвователь платит сверху 1,5% (min 40 руб) за P2P перевод, при этом он не видит реквизитов карты получателя, только персонализированную страничку с именем и опциональными ссылками на профили получателя в соцсетях. Неплохая идея для Навального и других блоггеров, существующих на донаты, странно что она пришла в головы представителей такого маленького банка, который его никак не продвигает.
Ну ладно банк этот сервис не продвигает (или продвигает очень незаметно для меня:), но какой чудесный пользовательский опыт они прикрутили к своему технологичному изобретению (уверяют ведь, что не хранят данные зарегистрированных карт, а генерируют токен!!!):
  1. страница логина представляет из себя поле для ввода номера телефона с предзаполненным шаблоном +7 (ХХХ)ХХ-ХХ-ХХ, однако начиная вбивать в нем свой номер с префикса оператора и полагая, что +7 на сервисе от российского банка, разрешающего переводы только между российскими картами, заполнено не спроста, ты обнаруживаешь, что в шаблоне на самом деле содержится только «плюс», а «семерку» все-таки надо вводить
  2. несколько попыток привязать карту Мир с нулевым балансом, заведеную в тестовых целях, завершались одинаково: после ввода ее реквизитов происходила переадресация на сервер ariuspay.ru, который возвращал в личный кабинет с пустым списком привязанных карт без перехода на ACS-сервер эмитента или сообщения об ошибке. Я уж даже решил, что это кардеры таким образом рыбачат, поэтому «денежные» карты пробовать не стал.
  3. отправка сообщения в службу поддержки через личный кабинет завершается всегда одинаково сообщением об ошибке «Произошла ошибка, попробуйте позже.»
  4. однако к вечеру на е-мейл пришел ответ службы поддержки:

Добрый день! Попытки привязки карты не успешны в связи с тем, что было получено сообщение о том, что на счете нет средств для осуществления данной операции. При привязке карты списывается и возвращается один рубль.

Rate the quality of service

Click one of the next vote links:

  1. Insufficient
  2. Sufficient
  3. Good
  4. Very good
  5. Excellent

Response to this message will be sended to support specialist. Attention! Do not change message subject!

Сочетание русского ответа с англоязычным дополнением с просьбой оценить сервис меня окончательно покорило. После этого задавать вопрос о том почему они вместо транзакции проверки карты, которая спокойно пройдет и для карт с нулевым балансом (вполне вероятно, что для целей сбора средств я заведу отдельную карту и денег на ней может не быть), списывают ровно рубль причем без 3DS, про который много пишут в разделах FAQ и Безопасность на своем сайте, бессмысленно.

пионерская поделка получилась, а идея интересная.

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Государственный блокчейн и криптовалюты

03.01.2018 от Andrew

Про блокчейн и криптовалюты не написал только ленивый (я:). Биткоин бьет новые рекорды, а прожекты с блокчейном творят не только фрики-стартаперы, но и государственные организации. Правда реально работающих проектов, что-то до сих пор не видать, хотя хайп поднялся уж года три как. Давайте разберемся в ключевых аспектах технологии и поймем есть ли у нее применение в госсекторе и платежах.

Не вдаваясь в детали отметим, что собственно блокчейн это бесконечная цепочка записей (транзакций), каждая из которых является производной от предыдущей и таким образом изъятие или замена любой записи влечет искажение всех последующих. При этом записи хранятся в распределённой базе данных и каждый узел содержит полную копию всей истории записей. Таким образом достигается неизменность базы и доверие к ее содержимому, которое невозможно подменить, если не захватить контроль над 50+% узлов, но ценой катастрофического потребления ресурсов и снижения скорострельности системы (для примера вся сеть биткоина сегодня обеспечивает производительность не более 7TPS, а объем базы превысил 100ГБ, которые миллионы раз дублированы на всех узлах). Хорошая тема для учета обязательств множества участников, не доверяющих друг-другу, условно говоря для площадки частных объявлений типа Авито. Но вот ЦБ с ведущими банками мутит Мастерчейн, для «учета закладных, электронных аккредитивов» и т.п. Отличная идея, только зачем тут блокчейн? неужели у банков существует недоверие к Банку России, который осуществляет над ними надзорные и регуляторные функции и они (или их клиенты) не доверяют централизованному сервису, крутящемуся на ресурсах Центробанка, подозревая его в возможном сговоре с конкурентом и подмене данных на сервере? Или ЦБ опасается несанкционированного доступа к своей централизованной системе? Ладно б SWIFT, где по-сути нет единого гаранта и это в некотором роде хаордическая организация из десятков тысяч банков по всему миру в разных юрисдикциях, поехал бы в сторону блокчейна, но блокчейн с регулятором это же очевидная глупость.

Криптовалюта в блокчейне изначально нужна в качестве награды для участников системы, обеспечивающих систему своими вычислительными ресурсами, необходимыми для обработки и хранения транзакций. И усложняющийся со временем процесс «майнинга» призван в отсутствие централизованного эмитента обеспечить постепенный, плавный рост денежной массы по мере роста количества участников сети. Экономическая сущность криптовалют раскрыта в книге Хайека «Частные деньги», написанной еще в 70ые годы. Теперь почитайте анонс выпуска криптовалюты в Венесуэле и подумайте, если существует единый эмитент в виде государства и обеспечение в виде ограниченного количества нефти, то какая это криптовалюта и зачем тут блокчейн? Если государство объявит дефолт или передаст месторождение какому-то новому инвестору, то как записи в блокчейне помогут владельцам «эль петро», обменять их на баррели нефти?:) Если количество нефти заранее известно, а эмитентом криптоденег является государство и выпускает их так, как пожелает, то зачем майнить и обогревать видеокартами и без того жаркие тропики? Если у государства стоит задача выпустить цифровую валюту, отвязанную от основной «бумажной» валюты (которая на самом деле ведь тоже большей частью существует не в виде банкнот и монет, а в виде записей в банковских системах), запуститете авторизационный сервер, раздайте всем организациям и/или гражданам токены и будет вам счастье. Вот примерно такая же ахинея из Британии, где функционирует Faster Payments, позволяющий в онлайне и практически даром переводить деньги между клиентами любых банков.

Примерно такая же история со смарт-контрактами. Интересная вещь для Авито, но зачем она в банковской системе не понятно. Если два контрагента считают, что Альфа-банк достаточно надежен, чтобы доверять выставленному через него аккредитиву, то зачем тут смарт-контракт и блокчейн? А если у банка в процессе исполнения смарт-контракта отзовут лицензию, то никакой блокчейн вытащить из него деньги не поможет :)

А наиболее забавно выглядит история с криптопроцессингом от Qiwi. Вспомним про производительность биткоина, а эфириум ушел не далеко от него. Единственная задача, которую решает блокчейн в этом случае это непрерывность глобального бизнеса, в случае проблем компании в одной из юрисдикций. Причем откуда тут возьмется блокчейн в виде множества независимых узлов не понятно, а зачем называть блокчейном несколько дублирующих операционных центров, принадлежащих одному владельцу не понятно…

Банальщину, наверное, написал, но просто давно не писал и на «каникулах» захотелось чем-то пополнить пыльный блог.

PS Есть мнение, что большинство проектов в сфере блокчейна, это просто прикрытие для частных лиц, желающих получить финансирование (корпоративное и даже государственное) для создания исследовательских платформ, которые в бОльшей частью майнят  спекулятивно растущую крипту для конкретных интересантов, а в меньшей степени имитируют бурную исследовательскую деятельность

Рубрики: Банковская розница | 1 уже не сдержался »»»

54ФЗ и банки

03.07.2017 от Andrew

Столько было шума по поводу поправок в 54-ФЗ, регламентирующих так называемую «электронную фискализацию» и подготовки к их реализации, а попытался вникнуть и оказалось «Безобразие! Война у порога, а мы не готовы!» (с). Причем не готовы не только банки, потому что прохлопали ушами и не обратили внимание на эту тему, но и сам закон написан очень криво с множеством противоречий.  Фиг с ним, что не понятно на кого закон уже распространяется, а на кого еще нет: там куча исключений в разных пунктах и отдельно опубликованные решением Правительства списки товарных позиций и услуг — лично мне продраться через все исключения и оговорки, перечисленные в статье 2, не удалось.

Особенно привлекло мое внимание вот это письмо Минфина, которое трактует нормы 54ФЗ таким образом, что под него попадают все банковские платежи, после чего я стал внимательно читать закон и набрел на двусмысленности и неопределенности, которые серьезно влияют на банковский бизнес не только в части эквайринга, но и традиционных платежей и переводов. Читать полностью »

Рубрики: Банковская розница, Банковские карты | 3 комментария »»»

Безналичный геморрой

25.06.2017 от Andrew

Никогда не думал, что придется воcставать против организации безналичной оплаты, но гостиница Ялта-Интурист, в попытке избавиться от наличных для расчетов за свои услуги, умудрилась создать реальный геморрой для клиентов.

Итак: на территории отеля возможна оплата только с использованием индивидуальных бесконтактных браслетов, которые выдаются каждому при заселении и служат так же для доступа в номер. Выдавая браслеты, проживающим в одном номере, персонал не сообщает о том, что они привязаны к индивидуальным счетам, а не к общему счету номера. Пополнить браслет можно наличными в платежных киосках, которые разбросаны по территории отеля, наличными и с карты на ресепшен и на сайте отеля через форму пополнения (которая не содержит никаких правил и условий использования и возврата средств), указав номер комнаты.

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Подготовка информации для руководителя

26.04.2017 от Andrew

Большие начальники регулярно спускают своим подчиненным запросы на подборку какой-то информации. Обычно на какого-то линейного менеджера, который футболит задачу конкретному исполнителю и потом форвардит полученный результат начальству. Несколько практических «секретов», как произвести хорошее впечатление на руководителя и не нажить себе проблем:

  • тот, кто подбирает информацию, должен не только сделать необходимые выборки, но и отформатировать и структурировать собранную информацию. Если речь идет о каких-то статистических выборках, то хотя бы просуммировать итоги. Кажется это банально? Как бы не так — я регулярно получаю на свои запросы таблицы, в которых подчиненные делегируют мне возможность выбрать нужные строчки и  просуммировать  значения, чтобы получить ответ на изначально заданный вопрос :)
  • линейный менеджер не должен быть простым маршрутизатором сообщений между начальством и исполнителем. Прежде чем делегировать задачу исполнителю он должен убедиться, что ему самому понятно, что требуется сделать и если не понятно, то уточнить постановку задачи у босса. Получив результаты от исполнителя, он должен сначала убедиться, что предыдущий пункт выполнен (информация полна, структурирована и доступна к восприятию начальственного взора) и только потом пересылать по инстанции выше (очень часто просто форвордят не читая). Действительно хороший менеджер еще и снабдит ее собственными комментариями, обобщениями, выводами, рекомендациями (если этого не догадался сделать исполнитель) и таким образом продемонстрирует, что он не просто распределяет задачи и контролирует загрузку исполнителей, но и сам вносит добавочную ценность в мыслительный процесс.

Рубрики: Про жизнь | 1 уже не сдержался »»»

« Раньше