Chirkov.net: блог

Что в личную почту, что на корпоративный ящик постоянно пишут товарищи, желающие недорого (желательно бесплатно) реализовать прием оплаты по картам международных платежных систем на своем сайте. Для того, чтобы принимать оплату на сайте по картам VISA и MasterCard надо заключить эквайринговый договор с банком, имеющим лицензию на услуги Интернет-эквайринга. Таких банков в России не так много, скорее даже мало:

1. АльфаБанк
2. ВТБ24 (пока что не поддерживает 3D-Secure)
3. Московский Индустриальный Банк
4. Райффайзенбанк
5. Росбанк
6. Транскредитбанк

Если кто-то знает еще эквайеров – сообщайте, буду дополнять список.

Дорогие Интернет-торговцы, имейте в виду, что выбор у Вас невелик и эквайринговая комиссия, которую с вас попросят банки, будет выше (существенно выше), чем комиссия с обычных торговцев (1,5-2,5%) не только потому, что банков так мало, а потому что бизнес этот очень рискованный и затратный. Кроме того, что это дополнительная лицензия в платежных системах (прямые затраты на которую необходимо со временем окупить), это еще и более высокие риски так как через Интернет проще проводить мошеннические операции и этим активно пользуются криминальные элементы, тем более, что Интернет границ не имеет. Службы безопасности банков тщательно проверяют торговую точку, прежде чем заключить договор и многим (в первую очередь свежесозданным) отказывают. Кстати, несколько лет назад была забавная история, когда Альфа отказала в эквайринге гей-магазину по “имиджевым соображениям” и обиженные голубые даже пытались судиться под предлогом дискриминации. Для борьбы с фродом немногочисленные банки-эквайеры применяют специальные схемы контроля рисков, внедряют специальное программное обеспечение, технологии типа 3D-Secure и содержат дополнительный специально обученный штат. И тем не менее все равно несут убытки и эти убытки покрываются более высокой ставкой комиссии.

Кстати, сейчас, банк чтобы получить лицензию на Интернет-эквайринг должен сначала успешно пройти аудит PCI DSS и сертифицироваться обязательно с поддержкой 3D-Secure, так что роста конкуренции на этом рынке не ожидается…

Есть еще серая схема (с которой лично я столкнулся как владелец карты, оплачивая с нее пожертвование на сайте благотворительного фонда), когда Интернет-магазин генерирует Mo/To (mail order / telefone order) транзакции, которые могут отправляться через любой банк эквайер (их выбор существенно шире), но в случае если эта схема станет известна платежным системам – банку не поздоровиться…

В интернете и прессе вызвала бурное обсуждение новость:

Очень национальная система
Госдума может ограничить передачу данных по карточкам за рубеж

Законодатели хотят ограничить работу международных платежных систем на территории России, запретив им передавать информацию о проведенных платежах за рубеж. Если поправка будет одобрена, расплачиваться картами международных платежных систем будет проблематично даже на территории России. В списке поправок на сайте Госдумы таких поправок в закон «О национальной платежной системе» пока нет, но глава комитета ГД по финансам Владислав Резник написал свои поправки. Он уже заявил, что ограничения на передачу данных могут ввести.

В марте Госдума должна рассмотреть во втором чтении законопроект «О национальной платежной системе», устанавливающий правовые и организационные основы платежной системы. До 9 марта законодатели могут вносить поправки к этому документу. Как стало известно РБК daily, в законопроект планируется внести поправку, которая наложила бы ряд запретов на работу операционного центра, организацию, обеспечивающую доступ к услугам по переводу денежных средств. В частности, законодатели хотят запретить операционному центру передавать информацию по переводам денежных средств, которые проходят на территории России, за рубеж. Также поправка запрещает операционному центру предоставлять доступ к этой информации с территории иностранного государства.

Если законопроект будет запрещать передачу информации из России на территорию других государств, то после вступления его в силу пластиковыми картами просто невозможно будет расплачиваться, беспокоятся участники рынка. То есть карты международных платежных систем, выпущенные российскими банками, а также иностранными банками, просто не смогут обслуживаться на территории России. Получится полностью замкнутая территория, на которой будут иметь хождение только выпущенные локальные карты.

«Согласно последней редакции закона международные платежные системы вынуждены будут либо открывать операционные центры в России, либо передавать права на осуществление операций центрам, расположенным в России», — говорит зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов. И международные платежные системы обеспокоены подобным положением вещей.

Сейчас, расплачиваясь картой в магазине, покупатель автоматически передает данные о платеже в один из процессинговых центров платежных систем за рубежом. Оттуда данные приходят в банк, где была выдана карта. Если эти данные не передавать, то платежные системы должны будут или строить процессинговые центры в России, или отказать клиентам в услугах. «С точки зрения государства было бы неплохо снять эту зависимость (от передачи данных за рубеж. — РБК daily), — говорит зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. — Есть риск, что все платежи могут встать по решению международных платежных систем».

Сами платежные системы такой подход не принимают. «У Visa сейчас есть четыре операционных центра, разбросанных по всему миру. Два на территории США, один на территории Великобритании, один на территории Японии, — рассказали РБК daily в платежной системе. — Их несколько, чтобы в случае каких-либо технических неполадок один центр мог полностью заменить другой». У компании Visa, которая существует уже пятьдесят лет, есть готовая инфраструктура, и она предоставляет ее для целых континентов и стран, напоминают в компании.

В MasterCard и Diners Club воздержались от комментариев.

Из законопроекта следует, что операционный центр должен быть на территории России. Возникает вопрос: какие инвестиции потребуются для этого? От кого будут эти инвестиции — от банков, от платежных систем, от государства? Как все это будет работать? По словам одного из банкиров, «скорее всего, эти дополнительные расходы лягут на плечи пользователей карт».

http://pda.rbcdaily.ru/2011/03/03/finance/562949979794198_news.shtml

Читать полностью »