Фродовый возврат покупки
29.06.2011 от AndrewОдин из банков столкнулся со следующей схемой мошенничества. На 2 их дебетовые карты приходят возвраты покупок из двух десятков различных американских магазинов. Как только деньги зачисляются на счет они выводятся через Интернет-банк и банкоматы, а на следующий день по этим операциям приходят покупки на те же самые суммы. Владельцами карт оказались люмпенизированные элементы, которых пока найти не удалось. После обращения в VISA выяснилось, что по этой схеме обули не только этот банк.
Сейчас этот банк пытается оспорить эти операции и начал анализировать все операции возврата покупок по своим картам, чего и всем советует.
Рубрики: Банковские карты | 12 комментариев »»»
30.06.2011 в 04:58
Может я что-то не так понимаю, но как по картам проходят повторные покупки если на них уже нет денег?
30.06.2011 в 10:37
Наверное так
сначала счет пополняется(приходят возвраты раньше чем оригинальные покупки), далее деньги снимаются, а потом приходят оригинальные покупки.
Сценарий:
есть на счете 0 рублей
приходит возврат на 100 рублей
на счету 100 рублей
100 рублей снимаются через интернет или банкомат
на счету 0 рублей
а далее приходит покупка на 100 рублей и входит в тех овер на 100 рублей, банку некому предъявить требования.
30.06.2011 в 17:47
Странно. «Оригинальные покупки» приходят практически мгновенно. Как возвраты приходят быстрее? Непонятно пока.
30.06.2011 в 18:47
Crew cut – именно так.
и возвраты и последующие покупки приходят с клирингом, без авторизационных запросов. мошенничество со стороны инсайдера в банке-эквайере (им в данном случае выступал HSBC).
не очень, правда, мне понятно зачем потом покупки эмулировать – может, чтобы у экваера, хоть и с задержкой, но дебет с кредитом сходился и в надежде, что чарджбэк не придет и все будет шито-крыто?…
такая же ситуация уже несколько раз была у украинских эмитентов – диспуты во всех случаях выиграли и даже уголовные дела завели на “получателей”
04.07.2011 в 15:39
Не очень понятно, на каком основании банк-эммитент совершил возврат по несуществующей покупке (авторизации не было)?
И на каком основании, если банк уже совершил возврат средств, он должен обрабатывать клиринг по данной операции?
22.07.2011 в 23:37
Есть offline транзакции, очень распространены в Америке, но тут необходим сообщник либо со стороны банка или торговой точки чтобы делать такие возвраты и даже если авторизация допустим была на 10 рублей, а возврат можно сделать на 100 рублей, на хосте как правила не ищется оригинальная транзакция покупки:)
23.07.2011 в 14:53
Crew cut полностью прав.
Правило “Знай своего клиента” никто не отменял. В погоне за количеством многие банки так и попадают.
09.11.2011 в 12:03
Теперь уже имею право рассказывать подробности :))
Таки да – был инсайдер в банке, который имел доступ к процессу формирования эквайринговых аутгоинг файлов в Визу. У него была пачка номеров карт клиентов разных банков, которые наготове ждали у банкоматов.
Инсайдер пририсовал к аутгоингу пачку возвратов на эти карты, из разных магазинов. Клиенты вывели деньги. А через пару дней пририсовал уже покупки на те же суммы – видимо чтобы хоть немного замести следы.
Чарджбеки – в процессе. Уголовные дела – тоже.
09.11.2011 в 12:04
А “знай своего клиента” тут не помогло. Виза электрон.. дебетная карта, человек “не был, не состоял, не участвовал”. Что мы еще могли проверить?
21.11.2011 в 13:17
День добрый.
Вопросик есть к ishma…
“А через пару дней пририсовал уже покупки на те же суммы – видимо чтобы хоть немного замести следы”.
Пририсовал все же покупки или сформировал операцию реверса на возврат товара? От этого как я понимаю сильно зависит оформление Чарджбека и соответсвенно результат опротестования.
P.S. если конечно вопрос не затрагивает конф. информации
22.11.2011 в 16:22
Нет, именно покупки пришли, на те же суммы, что до этого возвраты.
А с чарджбеками там проблем не было – они кинули сразу несколько банков, Виза взяла это на контроль, уголовные дела завели.. в общем деньги вернут до конца года.
23.11.2011 в 08:23
Видно с тех пор мошенники продвинулись. Сейчас присылают возврат товара – затем снимают – затем реверс возврата товара. Получается что отбивать приходится не собственно операцию “покупка товара” (что проще), а “реверс возврата товара”, который по моему “чарджбэком” не отбивается. Есть ли опыт в отбитии подобной операции?