Поиск

Тарифы по картам МИР

05.10.2015 от Andrew

НСПК, наконец-то, опубликовало тарифы по собственным картам «МИР», которые должны внутри страны заменить гражданам империалистические продукты от Visa и MasterCard. Профессиональное сообщество с нетерпением ждало чем же тарифы по государевым картам будут отличаться от классово чуждых нам платежных систем и в чем будет цимус от их выпуска и обслуживания, кроме законодательно закрепленных требований выдавать эти карты бюджетникам и принимать всем, кроме микропредприятий.

В рамках ПС «МИР» предусмотрены следующие виды карточных продуктов:

  • дебетовая (в т.ч. Бизнес) и предоплаченная карты
  • классическая дебетовая (в т.ч.Бизнес) с овердрафтом и классическая кредитная карта (в т.ч. Бизнес).
  • премиальная дебетовая (в т.ч. Бизнес) с овердрафтов и премиальная кредтная карта (в т.ч.Бизнес)

Из описания продуктов следует, что существенным отличием дебетового продукта от классического дебетового является:

  1. использование только собственных средств клиента. Наличие лимита овердрафта переводит карту в категорию «классической».
  2. запрет на off-line операции, резервную авторизацию (STIP-лимиты) и ручной ввод
  3. эмитент имеет право ограничивать использование дебетовых карт для электронной коммерции и CNP-транзакций
  4. по классической карте эмитент обязан обеспечить резервную авторизацию
  5. по классической карте эмитент обязан обеспечить среднемесячный оборот по оплате товаров и услуг не менее 10,000 рублей на карту, иначе на следующий год продукт переводится в категорию «не классического» :)
  6. эмитент обязан устанавливать лимит off-line операции

Для премиальных карт эмитент обязан:

  1. устанавливать лимит off-line операций не менее чем 15,000 рублей
  2. обеспечивать набор привилегий: участие в co-brand (получается все карты должны быть кобрендом с чем-то?), при этом обеспечивая возврат не менее 0,5%, персонального круглосуточного менеджера и бесплатное SMS-информирование
  3. обеспечить платежный оборот не менее 20,000 рублей в месяц

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 5 комментариев »»»

Миф об интерчендже

21.09.2015 от Andrew

Прафила платежных систем очень объемны и сформулированы во множестве документов на языке вероятного противника, поэтому досконально в них разбираются очень не многие и на рынке, даже среди профессионалов, бытует множество мифов. Один из таких мифов, это то, что интернет-эквайринг существенно дороже наземного эквайринга по тому, что ставки интерченджа (IRF) для card-not-present (CNP) транзакций выше. Я был в плену этого мифа, пока не пришлось самолично покопаться в ставках IRF для российского рынка и я пришел к неожиданному для себя выводу, что в некоторых случаях IRF для CNP транзакций даже ниже, чем при обычной оплате покупок!

Сразу оговорюсь, что для целей анализа я сравнивал операции покупки с использованием 3DS и эмитентом и эквайером с операциями покупки по чиповой карте в чиповом терминале.

Читать полностью »

Рубрики: Банковские карты | 2 комментария »»»

Движение это жизнь

26.08.2015 от Andrew

Сказать, что я человек спортивный, это нагло соврать: работа за компьютером, частые командировки с возлияниями и уже даже диеты перестают помогать… В апреле 2014 года из новостей я узнал о приложения Moves (его тогда купил Facebook), которое на iPhone автоматически определяет тип активности (ходьба, бег, езда на велике) и ведет учет потраченным калориями. Приложение поразило конкретными цифрами о том, насколько же мало двигается в течении дня обычный офисный сотрудник — от силы две тысячи шагов, при том что нормой считается 10 000 шагов. После полутора лет использования различных фитнес-трекеров (в основном программных), я пришел к выводу, что они очень полезны людям, не занимающихся регулярно спортом или тяжелой физической активностью, осознать степень своей неподвижности и заставить двигаться больше (при моем обычном ритме жизни в конце дня мне приходится вставать на дорожку и пробегать не менее 3 км, чтобы достичь нормы). В этой заметке я расскажу также о приложениях, которые помогают мне превратить смартфон в тренажерный зал.

Читать полностью »

Рубрики: Про жизнь | 4 комментария »»»

Бессовестная ложь

10.08.2015 от Andrew

Честно говоря просто обалдел от того, что Набиуллина рапортует Президенту:

Э.Набиуллина: … Что касается национальной системы платёжных карт, у нас было два этапа работы, мы идём в графике. Первый этап работы касался создания операционно-клирингового центра.

В.Путин: Он создан?
Э.Набиуллина: Да, он создан, и внутренние российские операции международных платёжных систем обрабатываются уже в этом российском операционном центре. Наша вторая задача – выпустить собственную национальную платёжную карту. По срокам мы собираемся выпускать её уже в декабре, это будет пилотный проект, и 20 банков заявили о том, что они будут участвовать.

http://kremlin.ru/events/president/news/50115
По факту НСПК на сегодня полностью автономно обрабатывает внутристрановые транзакции только по картам MasterCard и то, за исключением транзакций электронной коммерции. Точки подключения эквайеров Visa переведены на НСПК, но эмитенты транзакции получают до сих порнепосредственно  из Visa, т.е. фактически обработка по-прежнему осуществляется за рубежом. Арбитраж диспутов осуществляется сотрудниками МПС, кроме случаев диспутов с санкционными банками, которые ведет НСПК.

Рубрики: Банковские карты | 1 уже не сдержался »»»

Эквайринг в Крыму

04.07.2015 от Andrew

IMG_0798.JPGВ плане платежных технологий Крым вернулся на 20 лет назад. На фото реклама диких эквайеров, но всё же они не единственный способ обналичить деньги с российской карты в Крыму. Лично мне попадались банкоматы АБ Россия, РНКБ и Крайинвестбанка и каждый из них имеет свои особенности:

  • у АБ Россия более 100 банкоматов в Крыму, адреса которых можно найти на сайте. Кроме Про100, получить наличные можно с любой российской карты MasterCard и даже с Visa, если банк-эмитент участвует в ОРС;
  • у Генбанка тоже около 100 банкоматов и каждый день идет подключение новых  устройств, в которых обслуживаются любые российские карты MasterCard и Visa через ОРС;
  • РНКБ обладает самой большой сетью банкоматов в Крыму, в которых, кроме Про100, обслуживает российский MasterCard, за исключением карт санкционированных банков! На сайте банка есть адреса всех устройств
  • Крайинвестбанк логотипом декларирует обслуживание Золотой Короны (проверить мне не удалось в виду отсутствия Короны:) и обслуживает российский MasterCard, кроме санкционированных банков! Список банкоматов в Крыму на сайте банка стыдливо отсутствует, но только в Алуште я встречал два

IMG_0730.JPGС возможностью расплатится картой в Крыму все гораздо хуже, чем с получением наличных. Торговые точки в количестве нескольких тысяч декларирует РНКБ и даже на сайте выложил их списком, но на улице за неделю мне они попались лишь дважды: аптека и кафешка, хотя я целенаправленно искал. Генбанк подключил около полусотни терминалов и мне даже удалось расплатиться в супермаркете АТБ картой Visa. Ограничения по обслуживанию карт в торговых терминалах такие же, как и в банкоматах соответстующего банка, только эмитентам Visa-участникам ОРСа нужно предпринять некие простые регистрационные действия, чтобы их карты заработали в торговой сети Генбанка.

Платежных терминалов, на удивление, в виду отсутствия банковской инфраструктуры, мало, но есть. В них можно не только оплатить всякие сотовые, но и денежные переводы отправить. Не понимаю, правда, кейс из отпуска перевод отправлять, а не получать, но тем не менее…

Добро пожаловать в Крым!

IMG_0688.JPG

Рубрики: Банковские карты | 3 комментария »»»

FinTechLab2015

29.06.2015 от Andrew

Антон Арнаутов (основатель проекта ReBanking) на прошлой неделе достаточно успешно попытался повторить Finovate в России в рамках мероприятия FinTechLab  на котором были интересные стартапы, были занудные выступления спонсоров и просто откровенное самолюбование Домашних денег, которые никому ничего не продавали, а просто рассказали как они круто автоматизировались, жаль что по факту времени для вопросов не предусмотрели, но содержательно мероприятие вполне удалось, в отличии от традиционных конференций на которые последнее время почти не хожу…

Что мне запомнилось и понравилось в виде конспекта:

Читать полностью »

Рубрики: Банковская розница, Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Процессинг на замке

10.06.2015 от Andrew

Изобретатель из Волгограда прислал предложение реализовать его изобретение защищенное патентом 2555233, позволяющее резко сократить фрод в результате компрометации карт. Суть «инновации» заключается в том что по умолчанию карта находится в неактивном состоянии и для того чтобы временно активировать ее клиент должен послать в банк SMS с заранее зарегистрированного номера и потом использует карту, которая через короткое время возвращается в неактивное состояние.

Критиковать идею можно бесконечно, но у меня сразу же родилась мысль как усовершенствовать и удешевить процесс активации карты для картхолдера избавив от необходимости помнить SMS-команды для множества своих карт и всегда носить с собой исправный телефон. Надо настроить ПЦ так чтобы он авторизовывал по умолчанию суммы не более чем 1 единица валюты страны пребывания и каждому клиенту сообщать число от 1 до 99 которое он должен использовать для «разрешающей» покупки. Клиент в торговой точке просит сначало провести списание этой суммы, а потом отменить покупку, а процессинг анализирует и если сумма отмененной транзакции соответствует присвоенному данному клиенту числу разрешает следующую покупку из той же самой точки. Уровень безопасности даже повышается, так как клиент подтверждает еще и конкретную точку совершения транзакции.

Патентопригодно? ;)

Рубрики: Банковские карты | 2 комментария »»»

Анекдоты вокруг 382-П

20.05.2015 от Andrew

Что-то накопилось перед вступлением в действие новой инструкции ЦБ курьезных случаев:

1) Согласуется NDA с банком и банкиры требуют проводить обмен конфиденциальной информацией в электронном виде с помощью своей системы электронного документооборота ссылаясь на то, что файловый сервер вендора не соответствует требованиям инструкции ЦБ 382-П, которая называется: «О ТРЕБОВАНИЯХ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ»

2) Юристы одного из банков после изучения той же самой инструкции 382-П (пункт 2.19) пришли к выводу, что с 1 июля 2015 года обслуживая в своей эквайринговой сети карты без чипа они должны убедиться, что карты эмитированы до 1 июля 2015 года. Вендору долго выносили мозг требуя обеспечить анализ карты на предмет выявления срока ее эмиссии вместо того, чтобы ознакомиться с определением «оператора по переводу денежных средств» в законе об НПС, коим является эмитент, а не эквайер.

Рубрики: Банковские карты | Вставить свои 5 копеек »»»

Майская Камчатка

10.05.2015 от Andrew

Авачинский вулканНаверное, большинство из читателей, так же, как и я, с детства думали, а что же это за загадочная далекая земля – Камчатка, где всегда полночь. Идея обязательно побывать на Камчатке у меня была давно, один раз даже командировка туда сорвалась, а тут кризис, немерянное количество натранзаченных по кобрендовой карте баллов Трансаэро, которые невозможно обменять на билеты в пляжном направлении, и длинные майские праздники. Интернет подсказал, что есть даже специальные многодневные экскурсионные программы на майские праздники и я решил лететь. Хочу отметить, что бизнес-класс Трансаэро также далеко от бизнеса в Аэрофлоте, как и Жигули от Лексуса. Благодаря господдержке билеты эконом-класса на Камчатку стоят не дорого – Аэрофлот и Трансаэро продают их по 18,000 рублей туда-назад, причем Аэрофлот при этом выписывает в высший класс-бронирования, который дает двойное начисление миль, так что слетав три раза на Дальний Восток, вы сразу же получаете серебряную карту и брать за бонусные балы эконом на Камчатку не целесообразно. Но на пиковые летние месяцы, когда большинство жителей Камчатки выбираются в отпуска на Большую Землю, билетов может просто не быть или остаются только по шальным ценам, поэтому на июль-сентябрь билетами надо озаботиться сильно заблаговременно.
Читать полностью »

Рубрики: Путевые заметки | Вставить свои 5 копеек »»»

О пользе банковских карт

06.05.2015 от Andrew

До сего дня я дважды расставался с портмоне безвозвратно и всегда в поездках:

  • в далеком 2004 году в Якутске то ли потерял, то ли украли. Все наличные пропали, а то, что было на картах осталось со мной…
  • в 2008 или 2009 в центре Парижа стал жертвой актера-карманника и снова потеряв наличные, сохранил все, что было на картах.

Казалось бы этих примеров в пользу карт уже достаточно, но сегодня, на далекой Камчатке, жизнь преподнесла новое доказательство пользы карт и продемонстрировала, что мир не без порядочных людей. В бассейне на базе отдыха оставил портмоне в шкафчике раздевалки. В термальном бассейне, кроме нас, купалось еще два случайных посетителя (не жители базы). Про отсутствие кошелька я сообразил, минут через 15 и мы развернулись, а еще через 10 минут, когда я уже подъезжал к базе, раздался звонок «здравствуйте, Иван из СМП-банка беспокоит, Вы карты не теряли? Мужчина их нашел и хочет вернуть, блокировать будете? Тогда запишите телефон, его зовут Заурбек».

Таким образом, на этот раз,  карты сохранили мне не только деньги на счетах, но и сам портмоне с кэшем.

Дай Бог Зауру и его товарищу таких же порядочных людей на жизненном пути!

Рубрики: Банковские карты, Про жизнь | Вставить свои 5 копеек »»»

« Раньше Позже »